Comment économiser de l'impôt en Inde?
Vous pouvez économiser de l'impôt sur le revenu en investissant de l'argent dans une assurance-vie, car il n'y a pas d'impôt sur l'assurance-vie.
Nous suivons ce processus étape par étape, des articles les plus gros et les plus courants aux plus petits. Nous vous expliquons également comment vérifier si vous en avez bien profité. Une heure passée en début d'année pour planifier cela, et une heure en fin d'année pour les calculs, c'est tout ce qu'il faut pour en tirer le plein avantage fiscal!
- 1Économisez sur l'allocation de loyer (HRA).
- Vérifiez votre fiche de salaire pour la séparation de Basic et HRA.
- Comparez votre loyer mensuel, votre salaire de base et votre HRA.
- Si vous vivez dans votre propre maison, demandez à votre employeur de restructurer votre salaire, de sorte qu'il soit majoritairement de base et très peu traité comme HRA. Cela vous donnera d'autres avantages associés à un salaire de base plus élevé.
- Si vous payez plus de loyer que votre HRA mensuel, vérifiez si HRA est à 50% de Basic. Si ce n'est pas le cas, demandez à votre employeur d'augmenter votre HRA et de diminuer votre Basic, de sorte que HRA soit de 50% de Basic. Si HRA est déjà 50% de Basic, vous obtenez déjà le meilleur avantage possible de l'exemption HRA.
- Si vous payez un loyer inférieur à votre HRA mensuel, demandez à nouveau à votre employeur de réduire le HRA et de le rendre égal au loyer; augmenter votre salaire de base à la place.
- Assurez-vous d'obtenir des quittances de loyer de votre propriétaire. De préférence, payez le loyer par chèque.
- Remettez les quittances de loyer à votre employeur bien avant le dernier jour spécifié par celui-ci.
- 2Utilisez des investissements à économie d'impôt
- Vérifiez votre fiche de salaire pour la déduction mensuelle PF. Multipliez par 12 pour obtenir la valeur annuelle.
- Voyez combien cela est inférieur à Rs1,5 lakh (la limite d'économie u/s 80 C a été augmentée à Rs. 1,5 à partir de l'exercice 2014-15 par le gouvernement).
- Démarrez un investissement systématique dans un fonds commun de placement fiscal (p. ex. DSP Black Rock Tax Saver). Assurez-vous que l'intégralité du manque à gagner ci-dessus est couvert avant le 31 mars grâce aux investissements systématiques.
- Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez combler ce manque à gagner en mettant le montant dans le PPF, au lieu du Tax Saver ci-dessus.
- Surveillez le marché des obligations d'infrastructure de l'IFCI, du LIC ou de l'IDFC. Investissez Rs20000 dans l'une de ces obligations.
- Fournissez les détails des investissements ci-dessus à votre employeur.
- Lorsque vous recevez le formulaire 16, assurez-vous que les déductions sont données en vertu du chapitre VI.
- Déductions 80C = Somme de PF et de vos investissements d'économie d'impôt, jusqu'à Rs1,5 lakh.
- 3Trouvez une assurance fiscale.
- Si vous n'avez pas de couverture médicale pour vous et votre famille, prenez-en une immédiatement. Couvrir les parents à charge, le cas échéant.
- Fournissez les détails des investissements ci-dessus à votre employeur.
- Lorsque vous recevez le formulaire 16, assurez-vous que les déductions sont données en vertu du chapitre VI.
- Déduction 80D = votre prime d'assurance médicale (nous pouvons demander une déduction jusqu'à Rs. 25000/- pour la prime d'assurance médicale u/s 80 D de la Loi de l'impôt sur le revenu).
Comment puis-je économiser mon impôt sur le revenu avec un faible salaire annuel? - 4Avec indemnités.
- Assurez-vous que votre fiche de salaire a Rs800 par mois comme indemnité de transport.
- Si vous avez engagé des frais médicaux dans l'année, assurez-vous qu'il y a un Rs15000 annuel comme remboursement médical dans votre fiche de salaire.
- Si les deux éléments ci-dessus ne sont pas présents, demandez à votre employeur de vous les fournir en réduisant votre Basic. N'oubliez pas qu'ils sont libres d'impôt.
- 5Prêts.
- Si vous avez un prêt immobilier en cours, assurez-vous de le déclarer à votre employeur.
- Lorsque vous obtenez le formulaire 16, assurez-vous que les intérêts payés dans l'année sont affichés comme une perte dans la propriété de la maison. Cela réduira votre impôt à payer.
- 6Des dons.
- Si vous avez fait des dons à une institution agréée, vous pouvez remettre le reçu original à votre employeur.
- Lorsque vous obtenez le formulaire 16, assurez-vous que le montant est indiqué au chapitre VI, section 80G.
- Il existe plusieurs autres options d'économie d'impôt, notamment le PPF et les régimes d'assurance liés aux unités de compte. Mais ELSS est fortement recommandé pour leur simplicité, leur faible verrouillage et leur convivialité.
- Votre avantage fiscal HRA est au minimum de (50% * De base, Loyer payé - 10% * De base, HRA). Plus ces trois nombres sont proches les uns des autres, mieux c'est pour vous.
Quel est le montant maximum que je peux investir pour économiser de l'impôt en Inde?
- Ne pas divulguer les prêts, les investissements ou les assurances à votre employeur - Cela pourrait entraîner une déduction de TDS excédentaire par celui-ci sur votre salaire. Récupérer cet argent du département de l'impôt sur le revenu est généralement un exercice très difficile.
- Ne pas vérifier indépendamment votre impôt à payer - Parfois, les employeurs peuvent manquer des déductions lors du calcul du TDS et de la préparation du formulaire 16. Assurez-vous de faire un contrôle indépendant de votre impôt à payer et de ne pas vous fier aveuglément à ce qui est donné dans le formulaire 16.
- Investir dans d'autres produits parce que l'annonce ou l'agent parle de son «avantage fiscal» - N'oubliez pas que tous les avantages fiscaux auxquels vous avez droit sont couverts ci-dessus et vous n'obtiendrez rien de plus. Ce rabâchage sur l' avantage fiscal est généralement un stratagème par des agents de vous vendre de mauvais produits
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Questions et réponses
- Comment devenir un agent de l'IRS en Inde?Vous devez vous qualifier pour l'examen UPSC mené par le gouvernement central. Il se compose de 3 tours: préliminaires, principaux et entretien.
- Quel est le montant maximum que je peux investir pour économiser de l'impôt en Inde?Vous pouvez investir jusqu'à Rs 0,1,5 Lacs dans des instruments spécifiés comme spécifié u/s 80 C, c'est-à-dire l'assurance-vie, le PPF, les régimes de retraite, les frais de scolarité, les fonds communs d'épargne fiscale, etc.
- Si ma cotisation NPS (cotisation de l'employé) est de 65000, puis-je également montrer 1,5 lakh supplémentaire sous 80c?Oui, vous pouvez. N'oubliez pas cependant que vous n'obtiendrez qu'une déduction de 50000 pour votre investissement NPS.
- Quelles sont les économies maximales que je peux obtenir?En vertu de la section 80C, vous pouvez économiser jusqu'à Rs. 150000 INR. La section 80C comprend plusieurs régimes d'épargne tels que LIC, PPF, ELSS (fonds communs d'épargne fiscale), NSC et le dépôt fixe d'une banque pour économiser l'impôt sur 5 ans.
- Quels ELSS sont les plus sûrs en termes de perspective d'investissement pour un débutant?Aucun des ELSS n'est «sûr»; chaque ELSS comporte le risque de marché. Si vous souhaitez éviter les risques, évitez complètement ELSS.
- Comment puis-je économiser mon impôt sur le revenu avec un faible salaire annuel?Vous pouvez économiser de l'impôt sur le revenu en investissant de l'argent dans une assurance-vie, car il n'y a pas d'impôt sur l'assurance-vie.
Questions sans réponse
- Où puis-je investir RGESS pour bénéficier d'avantages fiscaux en Inde?
- En quoi sera-t-il utile de réduire les impôts sur le salaire si j'investis dans une assurance-vie?
- Comment économiser des impôts en Inde si mon salaire manque?
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