Comment acheter des bons du trésor en Australie?

Vous achetez des obligations du Trésor de la même manière que vous achèteriez des actions, en sélectionnant les obligations que vous souhaitez acheter et en demandant à votre courtier de passer une commande.

Avec un bon du Trésor, vous prêtez de l'argent au gouvernement australien et le gouvernement vous rembourse avec intérêts. Bien que ces investissements soient généralement à faible rendement, ce qui signifie que vous n'obtiendrez pas un retour sur investissement énorme, ils sont également incroyablement sécurisés par rapport à d'autres investissements. Les obligations du Trésor peuvent ajouter une certaine stabilité à long terme à votre portefeuille de placement. Les obligations du gouvernement australien sont négociées sur l'Australian Securities Exchange (ASX), vous aurez donc besoin d'un courtier en valeurs mobilières pour les acheter. Si les obligations du Trésor sont trop conservatrices pour vos besoins d'investissement, il existe une variété d'autres types d'obligations que vous pouvez consulter, grâce auxquelles vous pouvez prêter de l'argent à des sociétés privées ou à des compagnies d'assurance à des taux d'intérêt potentiellement plus élevés pour un retour sur investissement plus important.

Méthode 1 sur 3: choisir un courtier

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Examinez vos besoins en tant qu'investisseur. Vous ne pouvez pas choisir un courtier sans savoir quels sont vos objectifs en tant qu'investisseur et comment vous comptez les atteindre. Vous devez également tenir compte de vos connaissances en matière d'investissement et de l'aide dont vous aurez besoin pour choisir les bons investissements.
- Par exemple, si vous débutez dans l'investissement et que vous n'avez pas beaucoup d'argent pour commencer, vous souhaitez rechercher un courtier avec des exigences de financement de compte minimales et des frais moins élevés.
- Même si vous avez déjà un courtier, vous souhaiterez peut-être utiliser un autre courtier pour acheter des bons du Trésor.
Conseil: Au fur et à mesure que votre portefeuille grandit et que vous acquérez plus d'expérience en tant qu'investisseur, vos besoins peuvent changer. Évaluez régulièrement votre courtier et assurez-vous qu'il répond toujours à vos besoins.
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Regardez les courtiers à service complet si vous voulez beaucoup de conseils personnalisés. Un courtier à service complet recommande des investissements qui, selon lui, répondraient le mieux à vos objectifs d'investissement. Si vous n'êtes pas à l'aise pour effectuer des transactions en ligne par vous-même ou si vous voulez juste un peu plus d'aide, vous pouvez faire appel à un courtier à service complet.
- Les courtiers à service complet facturent généralement des frais plus élevés que les courtiers à escompte ou en ligne. Ils ont également généralement un minimum de compte plus élevé, ils sont donc meilleurs si vous avez une somme d'argent importante à investir.
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Comparez les courtiers en ligne si le coût est un problème. Les courtiers en ligne facturent des frais bien inférieurs à ceux des courtiers à service complet (à partir d'environ 22€ par transaction). Cependant, ils n'offrent généralement pas de conseils ou de recommandations personnalisés. La plupart des courtiers en ligne proposent de nombreuses ressources et didacticiels sur leurs sites Web afin que vous puissiez vous renseigner.
- Les courtiers en ligne ont des comptes minimums plus bas (certains n'ont même pas d'exigence d'investissement minimum), ils peuvent donc être un bon choix si vous débutez et que vous avez des fonds limités à investir.
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Utilisez l'outil de la bourse australienne (ASX) pour trouver des courtiers près de chez vous. Rendez-vous sur https://asx.com.au/asx/research/findABroker.do et remplissez les critères que vous recherchez chez un courtier. Lorsque vous cliquez sur «Rechercher», l'outil renvoie une liste de courtiers agréés qui correspondent à vos critères.
- Sous "Je souhaite échanger", vous pouvez sélectionner autant d'options que vous le souhaitez. Cependant, si vous souhaitez acheter des bons du Trésor, assurez-vous d'avoir sélectionné « Taux d'intérêt et titres hybrides».

Assurez-vous que votre compte est configuré pour les placements à revenu fixe si vous souhaitez acheter des bons du Trésor.

Méthode 2 sur 3: acheter des obligations d'État australiennes

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Ouvrez un compte avec le courtier de votre choix. La création d'un compte de courtage est similaire à l'ouverture de tout autre type de compte bancaire. Vous fournirez des informations sur vous-même et lierez un compte bancaire pour financer vos investissements.
- Assurez-vous que votre compte est configuré pour les placements à revenu fixe si vous souhaitez acheter des bons du Trésor. Vous aurez également besoin d'un compte CHESS (Clearing House Electronic Subregister System) pour détenir vos actions obligataires. Vous pouvez créer ce compte via votre courtier.
- Selon les règles de votre courtier, vous devrez peut-être transférer un montant minimum d'argent de votre compte bancaire pour financer votre compte d'investissement.
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Décidez du type de bons du Trésor que vous souhaitez acheter. Il existe 2 types de base de bons du Trésor: les bons du Trésor cotés en bourse et les bons du Trésor cotés en bourse. La valeur nominale d'une obligation indexée est ajustée en fonction de l'évolution de l'indice des prix à la consommation (IPC). En revanche, les bons du Trésor non indexés ont une valeur nominale fixe.
- Les obligations du Trésor paient des intérêts tous les 6 mois à un taux fixe, de sorte que vos revenus seront les mêmes pendant toute la durée de vie de l'obligation. Les obligations indexées versent des intérêts trimestriels en fonction de la valeur nominale ajustée, ce qui signifie que vos revenus varieront d'un trimestre à l'autre.
- Avant d'investir, lisez les documents d'information pour les investisseurs et les feuilles de modalités des obligations du Trésor pour les obligations qui vous intéressent. Si vous avez un courtier en ligne, vous pouvez trouver des liens vers ceux-ci directement sur le site Web de votre courtier. Vous pouvez également y accéder sur https://australiangovernmentbonds.gov.au/how-invest/investor-information-statements.
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Passez une commande via votre courtier. Vous achetez des obligations du Trésor de la même manière que vous achèteriez des actions, en sélectionnant les obligations que vous souhaitez acheter et en demandant à votre courtier de passer une commande. Si vous avez un courtier en ligne, vous le ferez vous-même directement depuis votre compte. Avec les courtiers à service complet, vous appelez généralement votre courtier et lui dites ce que vous voulez acheter.
- Une fois que votre courtier passe la commande, il faut 2 jours ouvrables après la date de la transaction pour régler la transaction et déposer les obligations sur votre compte CHESS. Cela signifie, par exemple, que si vous passez votre commande un vendredi, les obligations seront sur votre compte CHESS le mardi de la semaine suivante (en supposant qu'il n'y ait pas de jours fériés intermédiaires).
Astuce: La détention minimale pour les obligations du Trésor négociées en bourse est d'une unité, qui a une valeur nominale de 75€. Cependant, votre courtier peut avoir une exigence d'investissement minimum plus élevée.
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Vérifiez votre relevé de détention pour ce mois. Votre relevé de détention CHESS répertorie votre solde de détention pour chaque bon du Trésor négocié en bourse ou bon du Trésor indexé que vous détenez. Si vous avez acheté plusieurs obligations différentes, vous obtiendrez une déclaration de détention pour chacune de ces obligations.
- Des relevés de détention sont émis chaque mois où vous achetez ou vendez des obligations. Vous recevrez également un relevé de détention pour le mois où votre obligation arrive à échéance.

Vous souhaiterez peut-être utiliser un autre courtier pour acheter des bons du Trésor — Même si vous avez déjà un courtier, vous souhaiterez peut-être utiliser un autre courtier pour acheter des bons du Trésor.

Méthode 3 sur 3: évaluer les alternatives aux obligations d'État

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Essayez les obligations de sociétés si vous pouvez tolérer un niveau de risque plus élevé. Les obligations d'entreprise fonctionnent de la même manière que les obligations du Trésor et sont négociées sur l'ASX. Certaines obligations d'entreprises peuvent également être achetées directement auprès de la société par le biais d'une offre publique. En règle générale, les offres publiques nécessitent un investissement minimum plus important.
- Les obligations d'entreprise sont plus risquées que les obligations d'État, mais offrent par conséquent un rendement supérieur. Recherchez attentivement la société qui propose l'obligation avant d'investir.
Avertissement: Si une entreprise emprunte de l'argent, elle peut rencontrer des difficultés financières. Si l'entreprise fait faillite, vous risquez de perdre tout l'argent que vous avez investi.
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Investissez en franchise d'impôt avec des obligations d'assurance. Vous pouvez détenir des obligations d'assurance, également appelées obligations d'investissement, pendant au moins 10 ans. Si vous ne faites aucun retrait pendant cette période et que vous limitez vos cotisations supplémentaires à 125% de votre investissement de l'année précédente, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur les revenus de votre obligation. Le défaut de verser une contribution dans une année réinitialise l'horloge de 10 ans.
- Les obligations d'assurance sont similaires aux fonds communs de placement ou aux fonds gérés en ce sens que votre argent est mis en commun avec celui d'autres investisseurs. Bien que vous puissiez choisir le type général d'investissement à effectuer (immobilier, actions, obligations, etc.), vous n'avez aucun contrôle sur des décisions d'investissement spécifiques.
Attention: Vous devez avoir un taux marginal d'imposition d'au moins 30% pour bénéficier des avantages fiscaux des cautions d'assurance.
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Utilisez un compte d'épargne ou un dépôt à terme pour les placements à court terme. Les obligations sont conçues pour être détenues à long terme. Même s'ils peuvent être échangés à tout moment, ce n'est généralement pas conseillé. Si vous investissez dans un but à court terme, les comptes d'épargne et les dépôts à terme sont une meilleure option, même si vos rendements ne seront pas aussi élevés qu'ils le seraient avec une obligation.
- Les comptes d'épargne et les dépôts à terme présentent également un risque beaucoup plus faible que les obligations, y compris les obligations d'État. En gros, vous êtes assuré de récupérer l'argent que vous avez déposé, plus un petit extra. Pour cette raison, ils sont davantage considérés comme des véhicules d'épargne que comme des investissements.

Il existe 2 types de base de bons du Trésor: les bons du Trésor cotés en bourse et les bons du Trésor cotés en bourse.

Conseils

Si vous décidez de vendre votre obligation avant son échéance, vous pouvez négocier via votre courtier sur l'ASX de la même manière que vous le feriez pour toute autre action. Le prix du marché peut être supérieur ou inférieur à la valeur nominale de votre obligation.
Si vous faites racheter vos obligations à l'échéance, la valeur nominale totale de l'obligation sera déposée directement dans le compte bancaire que vous avez lié à votre compte de courtage.

Mises en garde

Vous devrez payer des frais de courtage à chaque fois que vous achetez ou vendez des bons du Trésor. Les frais varient selon votre courtier.

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