Comment financer une voiture d'occasion?

Vous souhaitez financer le moins possible du prix total de la voiture — Si vous achetez une voiture d'occasion, vous souhaitez financer le moins possible du prix total de la voiture.

Si vous avez besoin d'une voiture et que vous n'avez pas les moyens d'en acheter une avec de l'argent comptant, le financement est toujours une option. Si vous souhaitez financer une voiture d'occasion, vous avez le choix d'obtenir votre propre financement direct ou de demander au concessionnaire d'obtenir un financement pour vous. Si votre pointage de crédit est faible, les lots «Achetez ici, payez ici» peuvent être votre seule option, mais ne doivent être utilisés qu'en dernier recours.

Méthode 1 sur 3: obtenir un prêt direct

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Demandez une copie de votre rapport de solvabilité. Connaître votre pointage de crédit vous donnera une bonne idée du type de taux et de conditions qui vous seront éventuellement proposés. En Europe, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de solvabilité chaque année.
- Vérifiez votre rapport pour les erreurs ou inexactitudes qui pourraient affecter votre pointage de crédit.
- Si vous avez une cote de crédit de 680 ou plus, vous êtes un emprunteur privilégié et devriez pouvoir obtenir les meilleurs taux possibles. Plus votre score est élevé, plus le taux que vous pouvez éventuellement négocier avec les prêteurs est bas.
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Contactez les banques locales et les coopératives de crédit. Si vous avez un compte de crédit ou d'épargne auprès de la même banque depuis plusieurs années, commencez par là lorsque vous recherchez un crédit auto direct. Votre historique en tant que client peut vous permettre d'obtenir de meilleurs tarifs.
- Faites une succursale dans d'autres banques de votre région. Les coopératives de crédit ont souvent des conditions de prêt plus avantageuses et moins de restrictions.
- Les banques n'accordent généralement pas de prêt auto direct pour une voiture achetée à un propriétaire privé ou à un concessionnaire indépendant. Dans ces situations, vous devrez peut-être essayer de contracter un prêt personnel. Cela est également vrai si vous achetez une voiture de collection ou une voiture exotique.
3
Essayez les prêteurs en ligne. Si vous n'êtes pas un emprunteur privilégié, il est toujours possible d'obtenir un prêt direct pour une voiture d'occasion. Il existe un certain nombre de prêteurs en ligne qui sont prêts à financer des voitures d'occasion pour les personnes ayant un crédit moins que stellaire.
- Étant donné que les prêteurs en ligne ont moins de frais généraux, ils vous offriront généralement un taux inférieur à celui que vous pourriez obtenir d'une banque ou d'une coopérative de crédit.
- Ces prêts peuvent être assortis de plus de restrictions que le prêt direct que vous pourriez obtenir d'une banque avec un meilleur crédit. Par exemple, ils ne peuvent pas financer des voitures de plus de cinq ans ou des voitures de plus de 100000 miles.
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Obtenez les tarifs de plusieurs prêteurs. Avant de choisir un prêt, postulez pour plusieurs afin de pouvoir comparer les taux proposés. De nombreuses banques et sociétés de prêt ont un processus d'approbation préalable qui n'affectera pas votre crédit.
- Des offres multiples peuvent vous donner la possibilité de négocier une meilleure offre. Par exemple, si vous avez obtenu un meilleur taux d'une autre banque que de votre propre banque, vous pouvez demander à votre banque de faire correspondre ce taux pour obtenir votre entreprise.
Les banques n'accordent généralement pas de prêt auto direct pour une voiture achetée à un propriétaire privé ou à un concessionnaire indépendant.
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Remplissez une demande de prêt. Une fois que vous avez décidé quel prêteur vous souhaitez utiliser pour votre financement, vous devrez généralement remplir une demande de prêt complète. De nombreux prêteurs vous donnent la possibilité de remplir la demande en ligne.
- Vous devrez fournir des informations d'identification de base, telles que votre permis de conduire et vos numéros de sécurité sociale. Vous devrez peut-être également fournir des informations financières de base concernant vos revenus et vos dettes.
- Si vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé, vous voudrez peut-être aller dans une banque et demander le prêt en personne afin de pouvoir parler à un agent de crédit.
- Votre contrat de prêt comprendra les exigences de base que la voiture doit respecter. Tant que la voiture répond à ces exigences, vous pouvez utiliser le financement pour acheter la voiture.
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Négociez avec le concessionnaire. Dans la plupart des cas, vous obtiendrez un financement direct ou par «chèque en blanc» avant de trouver la voiture spécifique que vous souhaitez acheter. Avoir un financement déjà garanti vous met dans une position plus forte pour obtenir le meilleur prix du concessionnaire.
- Lorsque vous apportez votre propre financement, vous économisez beaucoup de frais au concessionnaire. Demandez s'il y a une réduction disponible pour cela.
- Puisque vous achetez une voiture d'occasion, faites-la inspecter avant de l'acheter et passez en revue l'histoire de la voiture. La voiture est un meilleur achat si elle a moins de propriétaires et n'a jamais été victime d'un accident.
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Donnez au concessionnaire votre chèque en blanc. Les politiques du prêteur varient, mais dans la plupart des cas, vous recevrez un chèque du montant exact de votre voiture ou un chèque en blanc d'une valeur allant jusqu'à concurrence du montant maximum approuvé par votre prêteur.
- Lorsque vous achetez une voiture en utilisant le financement direct, vous devez toujours souscrire une assurance couvrant la voiture. Votre contrat de prêt comprendra des informations sur les montants minimaux de couverture que vous devez maintenir.

Méthode 2 sur 3: utiliser le financement du concessionnaire

1
Recherchez les taux d'intérêt. Les concessionnaires ont des offres de financement spéciales disponibles tout au long de l'année. Surtout si vous n'êtes pas pointilleux sur la marque ou le modèle de votre voiture, faites le tour et voyez qui a la meilleure offre.
- Connaissez votre pointage de crédit et votre qualification pour différentes offres. En règle générale, les meilleures offres ne sont disponibles que pour les emprunteurs privilégiés avec un crédit dans les 700 ans ou plus.
- Si vous échangez une vieille voiture, recherchez les offres du concessionnaire pour doubler le prix d'un échange ou payez un montant minimum pour tout échange quel que soit son état.
2
Choisissez votre voiture. Si vous avez fait vos recherches, vous pensez à quelques concessionnaires. Vous devriez être en mesure d'évaluer leur inventaire en ligne avant de vous rendre en personne. Trouvez la meilleure voiture pour vous, en regardant le prix global.
- Les concessionnaires peuvent annoncer les montants des paiements mensuels plutôt que le prix total. Cela peut être un moyen de vous facturer un taux d'intérêt plus élevé.
- Les concessionnaires financent généralement n'importe quelle voiture sur leur terrain, de sorte que vous aurez peut-être plus de choix si vous utilisez le financement du concessionnaire que si vous utilisiez le financement direct. Cependant, ce n'est peut-être pas nécessairement une bonne chose - vous devez toujours vérifier l'historique de la voiture et la faire inspecter avant d'acheter.
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Offrez un acompte important. Les voitures se déprécient en valeur. Si vous achetez une voiture d'occasion, vous souhaitez financer le moins possible du prix total de la voiture. Un acompte de 10 à 20% du prix d'achat de la voiture vous permettra généralement d'obtenir les meilleurs tarifs.
- Un acompte important peut vous aider à éviter d'être sous l'eau sur votre prêt, ce qui signifie que vous devez plus pour la voiture qu'elle ne vaut. Ceci est particulièrement important à éviter lorsque vous financez une voiture d'occasion, qui pourrait développer des problèmes mécaniques relativement rapidement.
Si vous souhaitez financer une voiture d'occasion, vous avez le choix d'obtenir votre propre financement direct ou de demander au concessionnaire d'obtenir un financement pour vous.
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Faites une demande de financement auprès du concessionnaire. Vous aurez besoin d'informations d'identification de base ainsi que d'informations sur vos revenus et votre emploi pour remplir la demande de financement chez le concessionnaire.
- Cela peut prendre quelques minutes, mais dans la plupart des cas, le concessionnaire aura une offre de financement disponible pour vous ce jour-là. Ensuite, ils vous rappelleront dans un bureau pour discuter des conditions qui vous ont été proposées.
- La société de financement peut exiger de vous des documents supplémentaires, tels que des talons de paie, pour vérifier le revenu. Si le concessionnaire mentionne l'un de ces éléments, assurez-vous d'en obtenir des copies le plus tôt possible afin de ne pas compromettre votre offre de financement.
5
Négociez l'accord. Si vous avez fait vos recherches et connaissez votre pointage de crédit, vous pourrez peut-être obtenir de meilleures conditions de la part du concessionnaire que celles qui vous sont initialement proposées. Passez en revue chaque terme et voyez si vous pouvez l'améliorer.
- Par exemple, vous voulez généralement le prêt à court terme, car il aura généralement les taux d'intérêt les plus bas. Mais les concessionnaires se concentrent souvent sur le montant de la mensualité. Un financement à court terme signifie un paiement mensuel plus élevé, mais cela vous fera économiser de l'argent dans l'ensemble.
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Utilisez de l'argent pour les extras. Les concessionnaires ont tendance à ajouter des frais supplémentaires, y compris la taxe de vente, les frais d'enregistrement et les frais de document ou de destination. Vous pouvez également finir par payer un supplément pour les garanties du concessionnaire, en particulier pour une voiture d'occasion.
- Le concessionnaire n'a généralement aucun problème à intégrer ces frais supplémentaires à votre financement, mais il ne sert à rien de payer des intérêts sur les frais et les taxes. Payez-le de votre poche si vous le pouvez.

Méthode 3 sur 3: en utilisant le financement «Achetez ici, payez ici»

1
Échappez toutes les autres options. Si vous avez besoin d'une voiture et avez eu des problèmes de crédit ou une cote de crédit extrêmement faible, le financement BHPH est disponible pour vous. Cependant, en raison des tarifs élevés, vous ne devriez envisager cela qu'en dernier recours.
- Certains concessionnaires franchisés, en particulier les concessionnaires Ford et Chevy, sont prêts à travailler avec des clients qui ont un mauvais crédit. Il vous sera peut-être possible d'y obtenir un prêt. Ce ne serait pas les meilleurs tarifs, mais vous paieriez quand même moins cher que dans un lot BHPH.
- Si vous avez un parent avec une bonne cote de crédit, vous pourriez savoir s'il est prêt à cosigner le prêt avec vous. Cela pourrait vous procurer un meilleur taux ou rendre les prêteurs traditionnels plus disposés à travailler avec vous. Cette option peut être particulièrement utile si vous êtes jeune et que vous n'avez pas d'antécédents de crédit, le cas échéant.
2
Demandez si le concessionnaire fait rapport aux bureaux de crédit. Parce que les lots BHPH financent eux-mêmes la voiture, ils ne se rapportent pas toujours aux bureaux de crédit. Si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit, vous voulez que les paiements que vous effectuez pour votre voiture soient déclarés afin que vous puissiez commencer à reconstruire votre crédit.
- Vous devrez peut-être visiter plusieurs lots avant d'en trouver un qui relève des bureaux de crédit, mais soyez persévérant.
En règle générale, vous pouvez financer par le biais du concessionnaire de voitures d'occasion auprès duquel vous achetez votre voiture, bien que vous puissiez obtenir un meilleur taux via votre banque (encore plus via une coopérative de crédit).
3
Faites des recherches approfondies sur la voiture. Toute voiture que vous achetez sur un lot BHPH est généralement vendue «telle quelle». Certaines de ces voitures peuvent avoir des problèmes mécaniques et le lot peut ne pas être obligé de divulguer ces problèmes avant d'acheter la voiture.
- Demandez un Carfax ou un rapport d'historique de voiture similaire afin de voir combien de propriétaires la voiture a eu et si elle a été victime d'un accident. Ces lots ont généralement des voitures plus anciennes, ils ont donc probablement eu plusieurs propriétaires - mais une voiture qui a changé de mains plusieurs fois au cours des dernières années peut être un drapeau rouge.
- Apportez la voiture à un mécanicien réputé avant de l'acheter et demandez-lui de procéder à une inspection approfondie. S'il y a des réparations majeures à faire, vous pourrez peut-être convaincre le lot de faire ces réparations avant d'acheter la voiture.
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Négociez avec le concessionnaire. Les concessionnaires BHPH présentent souvent le prix d'une voiture - et les conditions de financement - comme s'ils n'étaient pas négociables, mais ce n'est généralement pas le cas. Même si vous n'êtes peut-être pas dans la meilleure position de négociation, vous pouvez toujours essayer d'obtenir une meilleure offre.
- Plus vous pouvez effectuer un acompte, meilleures seront vos conditions. Ces lots se spécialisent souvent dans les faibles acomptes, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas payer plus.
- Si vous achetez une voiture sur un terrain BHPH, votre acompte doit être aussi élevé que possible pour vous empêcher de vous retrouver sous l'eau - essayez de viser entre 40 et 60% de moins.
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Effectuez vos paiements à temps. Vous n'aurez généralement pas à effectuer de paiements à long terme, mais il est essentiel d'effectuer chaque paiement à temps si vous souhaitez reconstituer votre crédit. Certains lots BHPH reprendront possession d'une voiture après seulement un paiement manqué.
- Certains lots BHPH vous obligent à vous déplacer sur le terrain avec votre paiement. Selon la structure du financement, vous devrez peut-être effectuer des paiements hebdomadaires ou bimensuels. Si vous avez un compte courant et que le lot propose des paiements automatiques, inscrivez-vous pour que vous n'ayez pas à vous en soucier.
- Dans la plupart des lots BHPH, vous ne paierez pas moins si vous remboursez le prêt tôt. Renseignez-vous à ce sujet lorsque vous achetez la voiture. Si le lot fait rapport au bureau de crédit et que vous n'économiserez pas d'argent en remboursant le prêt tôt, continuez simplement à effectuer les paiements à temps. Tous ces paiements refléteront bien votre pointage de crédit.

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Comment financer une voiture d'occasion?

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Méthode 1 sur 3: obtenir un prêt direct

Méthode 2 sur 3: utiliser le financement du concessionnaire

Méthode 3 sur 3: en utilisant le financement «Achetez ici, payez ici»

Questions et réponses

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