Comment calculer la valeur diminuée?
Si vous souhaitez calculer la valeur diminuée de votre voiture, sachez que différentes entités, comme les compagnies d'assurance ou les tribunaux, peuvent proposer des chiffres différents. Pour une idée générale, utilisez la formule 17c utilisée par de nombreuses compagnies d'assurance. Pour ce faire, recherchez d'abord la valeur de votre voiture sur le site Web de NADA. Assurez-vous de saisir le kilométrage, la couleur et les caractéristiques de votre véhicule pour obtenir le prix le plus précis. Ensuite, soustrayez 10% pour les dégâts sévères ou 5% pour les dégâts modérés pour trouver la valeur diminuée. Pour apprendre de notre réviseur financier comment comptabiliser le kilométrage en valeur diminuée, lisez la suite!
Cependant, en raison de la perte d'argent en valeur diminuée, des réclamations sont souvent déposées contre des compagnies d'assurance pour une valeur diminuée.
Si votre voiture a été endommagée dans une épave, cette «preuve de réparation» peut affecter négativement la valeur de votre voiture si jamais vous décidez de la vendre ou de la refinancer à l'avenir. Cette réduction de valeur est connue sous le nom de valeur diminuée. La valeur diminuée est un concept d'assurance qui a été développé initialement pour estimer la perte de valeur d'une automobile suite à un accident. Même si votre voiture ne présente pas de dommages évidents, elle peut encore subir une diminution de la valeur intrinsèque puisque vous pouvez avoir l'obligation légale de divulguer à tout acheteur potentiel du véhicule qu'il a déjà été impliqué dans un accident. Le calcul de la valeur diminuée peut être effectué de plusieurs manières, selon la personne qui effectue le calcul.
Partie 1 sur 3: Comprendre la valeur diminuée
- 1Sachez pourquoi une valeur diminuée est importante. Imaginez que vous ayez une nouvelle voiture de 18700€ et que vous ayez un accident. Ce n'est pas de votre faute, alors la compagnie d'assurance de l'autre conducteur paie pour faire réparer votre voiture. On pourrait penser que votre voiture vaut encore 18700€ car elle est comme neuve. Cependant, ce n'est pas le cas. Si vous essayez de vendre la voiture, vous pourriez obtenir beaucoup moins pour cela, peut-être 14900€, une fois que l'acheteur ou le concessionnaire a déterminé que la voiture avait été accidentée. Il s'agit d'une valeur diminuée et cela peut nuire considérablement à la valeur de revente de tout véhicule.
- La diminution de la valeur n'est pas le seul déterminant du prix de vente. Le prix de vente réel dépend de facteurs tels que la dépréciation, les dommages, l'étendue des réparations et la popularité de la marque et du modèle de la voiture.
- 2Comprenez que différentes entités calculent la valeur diminuée différemment. La valeur diminuée doit être calculée par les concessionnaires automobiles et les acheteurs privés lorsqu'ils déterminent ce qu'ils sont prêts à payer pour une voiture d'occasion. Cela aide l'acheteur à obtenir une remise équitable pour le véhicule s'il a des antécédents d'accident. Cependant, en raison de la perte d'argent en valeur diminuée, des réclamations sont souvent déposées contre des compagnies d'assurance pour une valeur diminuée. Cela signifie que les compagnies d'assurance doivent également calculer la valeur diminuée pour répondre à ces réclamations.
- Les acheteurs de véhicules d'occasion calculent objectivement la valeur diminuée. Cela signifie qu'ils offrent une valeur estimée pour le véhicule qu'ils jugent juste, compte tenu de l'historique du véhicule. Ce sera toujours inférieur à la valeur pour une voiture similaire sans historique d'accident. Cette valeur peut varier considérablement d'un acheteur à l'autre et peut dépendre de l'étendue des dommages causés à votre voiture.
- Les compagnies d'assurance, par contrat, utilisent une formule très exacte pour calculer la valeur diminuée. Ce calcul est connu sous le nom de «17c» et a été adopté par de nombreuses compagnies d'assurance en Europe. La méthodologie d'estimation 17c, en limitant la perte à un pourcentage arbitraire, favorise généralement la compagnie d'assurance.
- 3Recherchez les lois sur la valeur diminuée de votre état. Les lois des États varient considérablement en ce qui concerne la reconnaissance des réclamations d'assurance de valeur diminuée. Certains permettent de faire des réclamations contre l'assureur d'un conducteur, d'autres contre l'assureur d'un autre conducteur, et d'autres ne reconnaissent pas du tout ces réclamations. Ils diffèrent également dans la manière exacte dont la valeur diminuée peut être calculée. Recherchez en ligne les lois spécifiques à la valeur diminuée de votre état pour obtenir une meilleure image de vos droits.
Comment calculer la valeur diminuée si mon coussin gonflable est déployé? - 4Sachez comment déposer une réclamation de valeur diminuée. Si vous avez été dans un accident qui était la faute d'un autre conducteur, vous pourriez être en mesure de déposer une réclamation de valeur diminuée contre leur assureur. Encore une fois, cela dépendra des lois spécifiques de votre état et des détails de votre cas. Contactez la compagnie d'assurance de l'autre conducteur et renseignez-vous sur une réclamation de valeur réduite. S'ils résistent ou si le montant n'est pas autant que vous pensez que vous méritez, il existe de nombreux avocats qui se spécialisent dans les réclamations de valeur diminuée. Recherchez-en un dans votre région et discutez de votre cas avec eux.
- Dans tous les cas, assurez-vous de déposer votre réclamation dans les plus brefs délais. La plupart des États ne permettent qu'une réclamation de valeur diminuée soit déposée dans les trois ans suivant un accident.
Partie 2 sur 3: calcul de la valeur diminuée à l'aide de 17c
- 1Trouvez la valeur de votre voiture. Le moyen le plus simple de le faire est d'aller sur http://nadaguides.com/ et de saisir les informations relatives à votre voiture. Suivez les différentes étapes, y compris votre marque, votre modèle, votre kilométrage et vos options. Le site Web vous donnera une estimation des valeurs de reprise et de vente de votre voiture. Les compagnies d'assurance utilisent également ces informations pour déterminer une juste valeur de départ pour votre voiture.
- Ce service est gratuit.
- Pour commencer notre exemple, imaginez que NADA détermine que votre voiture vaut environ 11200€
- 2Calculer la «perte de valeur de base.» Les compagnies d' assurance se divisent généralement la valeur NADA par 10 pour arriver à une «perte de valeur de base.» C'est, en théorie, la plus grande quantité de valeur qui peut être perdue en tant que valeur diminuée. Donc pour une voiture de 11200€, la perte de valeur de base serait de 1120€ Cela signifie qu'au maximum, la valeur diminuée après un accident et réparation pourrait être de 1120€
- Gardez à l'esprit que tous les assureurs n'utilisent pas ce calcul. Le calcul de votre assureur peut prendre ce calcul en considération ou l'ignorer complètement.
- 3Multipliez par le multiplicateur de dégâts. Une fois la valeur de base définie, l'entreprise l'ajuste ensuite pour les valeurs spécifiques à vos véhicules. Le premier, le multiplicateur de dommages, évalue à quel point votre véhicule a été endommagé par l'accident de 0, ce qui représente aucun dommage structurel ou panneaux remplacés, à 1, ce qui représente des dommages structurels majeurs. Multipliez le nombre par votre perte de valeur de base pour obtenir votre valeur diminuée ajustée aux dégâts.
- Plus précisément, les chiffres sont les suivants:
- 1,00: Dommages structurels graves
- 0,75: Dommages majeurs à la structure et aux panneaux
- 0,50: dommages modérés à la structure et aux panneaux
- 0,25: Dommages mineurs à la structure et aux panneaux
- 0,00: Aucun dommage structurel ou panneaux remplacés
- Par exemple, si votre voiture subissait des dommages modérés, vous multiplieriez votre valeur de perte de base de 1120€ par 0,5 pour obtenir 560€, votre valeur diminuée ajustée en fonction des dommages.
Comment prouver la valeur diminuée (l'assurance m'a demandé de le prouver)? - Plus précisément, les chiffres sont les suivants:
- 4Multipliez par le multiplicateur de kilométrage. Après avoir ajusté les dommages, votre réclamation devra maintenant être ajustée en fonction du kilométrage de votre voiture. Encore une fois, cela repose sur un ensemble de valeurs qui sont multipliées par le résultat de votre ajustement des dégâts.
- Les valeurs sont les suivantes:
- 1,0: 0-19999 miles
- 0,8: 20000-39999 miles
- 0,6: 40000-59999 miles
- 0,4: 60000-79999 miles
- 0,2: 80000-99,999 miles
- 0,0: 100000+
- Donc, si votre voiture, avec une valeur diminuée de 560€ ajustée en fonction des dommages, comporte 65000 miles, vous utiliseriez le multiplicateur de 0,4 Cela vous donnerait 0,4 * 560€, soit 220€
- Les valeurs sont les suivantes:
- 5Examinez votre résultat. La valeur résiduelle après les deux ajustements est la valeur totale diminuée que la compagnie d'assurance vous permettra de réclamer en raison de votre accident. Gardez à l'esprit que leur calcul spécifique comment produire un nombre différent. Cependant, il s'agit d'une forme généralisée de calcul utilisée par de nombreux assureurs.
Partie 3 sur 3: Estimation de la valeur diminuée réelle
- 1Commencez par la valeur réelle de votre voiture. Essayez de déterminer la valeur de votre voiture s'il n'y avait pas eu d'accident. Encore une fois, il est préférable d'utiliser le site Web NADA à http://nadaguides.com/ pour obtenir la valeur de votre voiture. Vous pouvez également utiliser Kelly Blue Book ou tout autre site de voitures d'occasion pour estimer la valeur de votre voiture ou trouver des véhicules similaires à vendre. Assurez-vous de rechercher des voitures aussi similaires que possible à la vôtre, principalement en termes d'année et de kilométrage, mais d'autres avec certaines options et de la même couleur.
- Ignorez les véhicules qui ont été dans des accidents pour le moment, mais ajoutez-les à vos favoris pour plus tard si vous les rencontrez.
- Assurez-vous de rechercher également dans votre région. La même voiture peut valoir plus ou moins, selon l'endroit où vous vivez.
- 2Utilisez des estimations d'experts. Vous pouvez commencer à estimer votre valeur diminuée en utilisant des standby experts. Par exemple, certains cabinets d'avocats spécialisés dans la valeur diminuée estiment que la valeur perdue lorsqu'un véhicule est dans un accident est d'environ 33%. Cela signifie que votre voiture d'une valeur de 11200€ vaudrait environ 7460€ en réalité lorsque vous essayez de la vendre. Utilisez ce type d'estimation comme point de départ pour déterminer votre valeur diminuée.
La valeur résiduelle après les deux ajustements est la valeur totale diminuée que la compagnie d'assurance vous permettra de réclamer en raison de votre accident. - 3Recherchez des voitures comparables à vendre. Si vous avez trouvé des voitures similaires à la vôtre lors de recherches précédentes qui ont eu un accident dans leur historique de véhicule, regardez les prix relatifs de ces voitures. Combien sont-ils vendus pour moins qu'une voiture similaire sans antécédents d'accident? En outre, regardez les différences de prix entre les voitures «d'occasion» et «d'occasion certifiées» chez les concessionnaires. Souvent, les voitures présentant des dommages structurels dus à des accidents ne seront pas vendues comme des «véhicules d'occasion certifiés». En regardant le prix de voitures similaires à la vôtre vendues comme «d'occasion» peut vous donner une idée de ce que vaut la vôtre.
- Par exemple, imaginez que quelques voitures similaires à la vôtre se vendent 7090€ et 8210€ sur le marché de l'occasion. Ces voitures ont des antécédents d'accidents, mais sont en bon état visuel. Vous pouvez utiliser cette fourchette pour estimer la valeur réelle de votre propre voiture.
- 4Rassemblez tout cela. Commencez par ce que vous avez trouvé comme la valeur NADA ou KBB de votre voiture si elle n'avait pas été accidentée. Ensuite, considérez votre estimation d'expert et les prix de voitures similaires avec des antécédents d'accidents pour arriver à une valeur réelle pour votre voiture. La différence entre ces deux valeurs est votre valeur diminuée estimée.
- Par exemple, en utilisant l'estimation d'expert à 7460€ ci-dessus et les deux voitures d'occasion similaires à 7090€ et 8210€, vous estimez que votre voiture vaut environ 7840€ Votre valeur diminuée serait la différence entre la valeur de votre voiture en cas d'accident -gratuit, 11200€, et votre valeur inférieure estimée en raison d'un accident, 7840€ Cela vous donne 3360€ de valeur diminuée.
- Le processus de diminution de la valeur n'est ni formel ni nécessairement requis dans le règlement d'un différend entre l'assureur et le propriétaire d'une automobile.
- Cet article ne doit pas être considéré comme un conseil juridique ou financier. Il ne s'agit que d'un guide utile. Il est fortement conseillé de consulter un avocat spécialisé en accidents local qui pourra vous donner des conseils spécifiques en fonction de votre situation personnelle.
Questions et réponses
- Une diminution de la valeur est-elle exclue si la voiture a déjà été victime d'un accident mineur?Non, mais les dommages antérieurs doivent être documentés et la diminution de valeur résiduelle appliquée à la deuxième réclamation.
- Le Texas a-t-il une loi sur les diminutions?Il n'y a pas de loi spécifique au Texas qui stipule que la valeur diminuée doit être payée. Cependant, la loi de l'État stipule qu'un assureur peut également être obligé de payer un tiers réclamant pour toute perte de valeur marchande de l'automobile du réclamant, indépendamment de l'exhaustivité de la réparation, dans le cadre d'une réclamation en responsabilité un preneur d'assurance.
- J'étais dans un accident sans faute avec une nouvelle voiture que j'avais pendant un mois. Puis-je ajouter une «valeur diminuée» à mon règlement?J'ai eu le même problème et j'ai pu le faire. Je pense que cela dépend de la compagnie d'assurance. Je traite actuellement avec State Farm.
- Comment prouver la valeur diminuée (l'assurance m'a demandé de le prouver)?Je remonterais la valeur KBB en excellent état, puis la remonterais en état moyen ou passable ou mauvais, puis comparerais les deux. Ils devraient être heureux de vous dire comment ils veulent que vous le fassiez.
- Dans quelle mesure la valeur diminue-t-elle si les dommages ne sont que cosmétiques?Si les dommages sont suffisamment importants pour apparaître dans un rapport d'historique d'accident, vous pouvez calculer la perte en vous rendant sur kbb.com «What's My Car Worth» ou sur d'autres sites qui estiment la valeur des véhicules. Remplissez le questionnaire sur l'état du véhicule sans l'historique des dommages, puis avec. La différence de valeur est la valeur diminuée de votre véhicule.
- On m'a refusé la valeur diminuée parce que ma voiture a quatre ans et je ne suis pas le premier propriétaire. Ces raisons sont-elles valables?Pas nécessairement. La condition doit être prise en considération, mais une compagnie d'assurance peut l'utiliser comme excuse pour vous faire partir. Cela ne signifie pas pour autant qu'un arbitre ou un juge ne trancherait pas en votre faveur.
- Si l'atelier de carrosserie a utilisé des pièces récupérées pour réparer les dommages causés par une épave, comment cela diminue-t-il la valeur de ma voiture?La diminution de valeur n'est pas due au fait que le magasin utilisait des pièces recyclées ou après le marché. Les pièces recyclées sont des pièces de qualité similaire et peuvent être réparées. Rien de tout cela n'annule le fait qu'une épave s'est produite sans que vous soyez responsable et que vous ayez perdu la valeur ou la valeur de revente de votre véhicule.
- L'État de l'Ohio a-t-il une valeur moindre?En raison des lois qui varient d'un État à l'autre, il est conseillé de contacter le Département des assurances de votre État. Vous pouvez rechercher le site Web du service des commissaires aux assurances sur Google en fonction de votre pays de résidence.
- Quelle serait ma valeur diminuée sur un accident qui n'est pas de ma faute?Autoriser une réclamation de valeur diminuée implique déjà que l'accident n'était pas de votre faute. Si l'accident est de votre faute, l'autre compagnie d'assurance ne paiera aucune partie de vos dommages, y compris la valeur diminuée.
Questions sans réponse
- Si l'assurance des autres parties paie la valeur diminuée, le paiement va-t-il à moi ou à la société de financement?
- Comment puis-je obtenir la valeur diminuée sur un véhicule assez récent?
- Comment calculer la valeur diminuée si mon coussin gonflable est déployé?
- Où dois-je aller chercher de la paperasse afin de faire des documentations à moindre valeur?
- Que se passe-t-il si le conducteur fautif n'a pas de couverture d'assurance?
Les commentaires (1)
- J'ai pensé que je pourrais faire une demande auprès de la compagnie d'assurance par moi-même et ne pas avoir recours à un avocat. Cependant, après avoir lu cet article, j'ai appris que ce n'est pas si facile. Il y a un certain nombre de détails à suivre.
