Comment contester les frais bancaires?
Comment contester une réclamation d'une banque concernant le non-paiement d'un prêt?
Que votre banque ait fait une erreur sur votre relevé, que vous ayez reçu un produit défectueux ou que votre carte de crédit ou de débit ait été utilisée sans votre permission, la loi fédérale et les règlements de la Réserve fédérale protègent vos droits lorsque vous devez contester des frais bancaires. Ces lois régissent les transactions par carte de crédit et de débit. Cependant, vous devez suivre les procédures requises et contester la transaction avant la date limite si vous souhaitez profiter de ces protections des consommateurs et récupérer votre argent.
Méthode 1 sur 2: corriger une erreur de facturation
- 1Rassemblez les reçus et les relevés. Vous devrez fournir à la banque la preuve de l'erreur ou du problème avec votre compte.
- Vous voudrez peut-être encercler pour mettre l'erreur en surbrillance afin qu'elle soit visible. Faites une copie de votre reçu ou de votre relevé qui contient l'erreur - n'envoyez pas votre original à la banque.
- Pour les erreurs mineures, vous pourriez envisager d'appeler simplement la banque plutôt que de déposer une lettre formelle de contestation. Un représentant du service client de votre banque peut être en mesure de corriger l'erreur instantanément.
- 2Pensez à annuler votre carte de crédit ou de débit. Si vous contestez un élément de votre relevé que vous pensez être une transaction non autorisée ou frauduleuse, vous devez annuler votre carte immédiatement.
- La plupart des banques ont une ligne téléphonique gratuite contre la fraude qui est disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
- Si vous annulez votre carte de débit dans les deux jours ouvrables, vous ne serez responsable que d'un maximum de 37€ de frais frauduleux. Certaines banques ont des protections supplémentaires.
- Pour les cartes de crédit, vous n'êtes pas responsable des frais non autorisés si le vol impliquait votre numéro de carte et vos informations et non la carte physique elle-même.
- 3Écrivez une lettre à votre banque. Pour utiliser les protections garanties par la loi fédérale, vous devez fournir à votre banque un avis écrit de l'erreur.
- Vous devriez toujours envisager d'appeler d'abord pour fournir un premier avis de l'erreur. Vous aurez également la possibilité de demander au représentant de la banque quelles informations spécifiques doivent être incluses dans votre lettre.
- Si vous postez votre lettre dans les 10 jours suivant l'appel, la date à laquelle vous avez appelé est généralement considérée comme votre date de préavis. Par conséquent, l'appel a cet avantage supplémentaire si vous approchez de ce délai de 60 jours.
- Il existe des lettres types disponibles en ligne que vous pouvez copier et adapter à votre propre situation. Par exemple, la Federal Trade Commission a une lettre pour contester les erreurs de facturation disponible sur http://consumer.ftc.gov/articles/0385-sample-letter-disputing-billing-errors.
- Utilisez le format commercial standard pour votre lettre. La plupart des applications de traitement de texte ont un modèle que vous pouvez utiliser pour que votre lettre soit correctement formatée.
Pour les erreurs mineures, vous pourriez envisager d'appeler simplement la banque plutôt que de déposer une lettre formelle de contestation. - 4Finalisez votre lettre. Avant d'imprimer votre lettre, vérifiez qu'il n'y a pas de fautes de frappe ou d'erreur grammaticale et vérifiez le nom et l'adresse auxquels elle est adressée.
- Une fois votre lettre complétée, signez-la à l'encre bleue ou noire. N'oubliez pas d'inclure des copies de tout relevé ou reçu prouvant l'erreur.
- Faites une copie de votre lettre et de tout ce que vous prévoyez d'envoyer avec elle avant de l'envoyer afin d'en avoir une copie pour vos propres dossiers.
- 5Postez votre lettre au bon service. Consultez le site Web de votre banque pour savoir où poster votre lettre - ne vous contentez pas de l'envoyer à une succursale.
- Envisagez d'envoyer votre lettre par courrier recommandé avec accusé de réception afin de savoir quand la banque a reçu votre lettre et de calculer le temps de réponse.
- Gardez à l'esprit que si vous n'avisez pas votre banque de l'erreur dans les 60 jours, elle n'a aucune obligation légale de répondre. Cela signifie généralement que rien ne se passera concernant l'erreur.
- 6Attendez une réponse. La banque doit répondre à votre courrier dans les 30 jours pour en accuser réception.
- Après réception, la banque dispose de deux cycles de facturation - soit un maximum de 90 jours - pour enquêter sur la situation.
- Après son enquête, la banque doit vous envoyer un rapport écrit expliquant sa décision, et soit corriger l'erreur, soit expliquer pourquoi la facture est exacte.
- 7Envoyez une lettre de suivi. Si vous n'êtes pas satisfait de la manière dont la banque a traité votre litige, vous disposez de 10 jours pour envoyer une autre lettre faisant appel de la décision.
- Mentionnez la réponse de la banque dans votre lettre de suivi, mais expliquez que vous refusez toujours de payer ou que vous vous attendez à ce que l'argent soit recrédité sur votre compte.
- Vous pouvez également déposer une plainte contre votre banque en visitant le site Web de la Réserve fédérale à l'adresse https://federalreserveconsumerhelp.gov, ou auprès du Consumer Financial Protection Bureau à l'adresse http://consumerfinance.gov/complaint/.
Si vous n'êtes pas satisfait de la manière dont la banque a traité votre litige, vous disposez de 10 jours pour envoyer une autre lettre faisant appel de la décision.
Méthode 2 sur 2: lancer une rétrofacturation
- 1Compilez les preuves de votre plainte. Étant donné que les rétrofacturations impliquent généralement la réception de marchandises défectueuses ou défectueuses, vous devez généralement fournir une preuve du montant de la transaction ainsi que la preuve que le produit que vous avez reçu était défectueux.
- Cette protection fédérale ne s'étend qu'aux achats supérieurs à 37€, et la vente doit avoir eu lieu dans votre pays d'origine ou dans un rayon de 100 miles de votre adresse.
- Certaines banques et sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent offrir des protections contre les rejets de débit pour d'autres transactions, telles que les ventes en ligne, au-delà de celles couvertes par la loi fédérale.
- 2Faites un effort pour résoudre la situation avec le commerçant ou le vendeur. Utilisez le processus de rétrofacturation en dernier recours après que la société a refusé de vous rembourser.
- En règle générale, vous devez être en mesure de prouver à votre banque ou à la société émettrice de votre carte de crédit que vous avez fait un effort de bonne foi pour travailler avec le commerçant pour résoudre le problème avant de lancer une rétrofacturation.
- Parfois, cette option n'est pas possible. Par exemple, si vous avez commandé un produit sur un site Web et que le site Web a ensuite été supprimé, vous n'aurez peut-être aucun moyen de contacter la société auprès de laquelle vous avez acheté le produit.
- Si vous le pouvez, contactez la société où vous avez acheté le produit défectueux et demandez un remboursement. Faites votre demande par écrit afin d'avoir la preuve de l'échange. Joignez toute preuve que vous avez concernant votre problème avec le produit.
- En règle générale, vous devriez commencer à rassembler la documentation du différend dès que vous avez une idée que quelque chose ne va pas. Plus vous avez de documents, plus votre banque sera susceptible de vous soutenir.
- 3Découvrez la politique de rétrofacturation de votre banque. Les banques peuvent avoir des politiques différentes pour gérer les rejets de débit, selon que vous avez effectué votre achat avec une carte de débit ou de crédit.
- Étant donné que la loi fédérale ne vous donne pas le droit de retenir le paiement des marchandises défectueuses achetées avec une carte de débit, vous êtes à la merci de la politique de votre banque quant à savoir si vous pouvez initier une rétrofacturation si vous avez payé avec une carte de débit.
- 4Appelez votre banque pour initier une rétrofacturation. En règle générale, vous pouvez appeler le numéro du service client principal de votre banque pour lancer le processus de rétrofacturation.
- Suivez les invites pour contester une transaction ou parlez à un agent du service client et expliquez que vous souhaitez initier une rétrofacturation en raison d'un produit défectueux.
- Ces délais sont les mêmes que ceux des erreurs de facturation. Vous devez informer la banque dans les 60 jours suivant la transaction si vous souhaitez initier une rétrofacturation.
Vous devez informer la banque dans les 60 jours suivant la transaction si vous souhaitez initier une rétrofacturation. - 5Remplissez tous les formulaires bancaires qui vous sont envoyés. Après réception de votre demande, la banque vous enverra des formulaires à remplir détaillant la transaction et la raison pour laquelle vous demandez une rétrofacturation.
- En règle générale, vous devez saisir les détails de la transaction, y compris la date et le montant de votre achat, et décrire pourquoi vous souhaitez refuser le paiement.
- Vous devrez peut-être inclure des reçus, des photos ou d'autres preuves pour étayer votre réclamation.
- Vous devrez peut-être également expliquer les méthodes que vous avez utilisées pour résoudre le problème avec le commerçant avant de tenter une rétrofacturation, ou pourquoi ces méthodes n'étaient pas disponibles ou inefficaces.
- Soyez bref dans vos réponses et tenez-vous-en aux faits. Assurez-vous d'avoir des documents à l'appui de toutes les déclarations que vous faites sur votre formulaire de réclamation.
- 6Attendez la décision de la banque. Une fois que la banque aura reçu une réponse du commerçant, elle prendra une décision en approuvant ou en refusant votre demande de rétrofacturation.
- Tout comme pour les erreurs de facturation, la banque dispose de deux cycles de facturation pour répondre à votre demande et soit renvoyer les fonds sur votre compte, soit expliquer pourquoi votre rétrofacturation est refusée.
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Questions et réponses
- Comment contester une réclamation d'une banque concernant le non-paiement d'un prêt?Vous devez être en mesure de prouver ce que vous prétendez avoir payé. S'il s'agit de quelque chose comme des frais de retard, vous devrez prouver que le paiement a été effectué au plus tard à la date d'échéance. S'il ne s'agit que du non-paiement de la totalité du prêt, vous devrez présenter les reçus des paiements effectués.
