Comment enseigner la littératie financière?
![Expliquez qu'ils n'auront pas à payer d'intérêts s'ils remboursent le solde d'une carte de crédit à sa date](https://cdn.mlesk.fr/img/large/18102_1172575-expliquez-payer-interets.jpg)
Apprendre à gérer ses finances personnelles est vital, mais la littératie financière est rarement enseignée dans les écoles. Que votre enfant ou élève soit à l'école primaire ou à la fin de son adolescence, leur apprendre les finances peut les préparer à réussir plus tard dans la vie. Commencez par leur apprendre la budgétisation et la gestion des dépenses. Expliquez comment fonctionne le crédit, pourquoi il est important et comment utiliser les cartes de crédit de manière responsable. Insistez sur l'importance de l'épargne et présentez les méthodes de base pour investir de l'argent. Étant donné que la gestion de l'argent peut être abstraite et complexe, utilisez des applications et d'autres ressources pour simuler des scénarios concrets dans le monde réel.
Partie 1 sur 3: introduction de la gestion budgétaire
- 1Expliquez comment estimer avec précision les revenus et les dépenses. Créez une feuille de calcul ou rédigez un exemple de budget mensuel avec un stylo et du papier. Dressez la liste des revenus totaux et divisez les dépenses en catégories, telles que les paiements de voiture, l'assurance, une facture de téléphone portable et les divertissements.
- Mentionnez que les revenus et les dépenses peuvent fluctuer d'un mois à l'autre, il est donc important de les suivre au fil du temps.
- 2Faites en sorte que l'échantillon de budget soit pertinent pour votre élève ou votre enfant. Par exemple, incluez les revenus réels de votre adolescent et les dépenses du mois dernier. Dressez la liste des revenus après impôt de leur emploi à temps partiel et additionnez leur assurance automobile, leur facture de téléphone portable, leurs vêtements, leur coupe de cheveux et l'argent dépensé pour sortir avec des amis.
- Commencez par ces exemples de base, puis introduisez un exemple de budget plus complexe qui comprend le loyer, les services publics et les produits d'épicerie.
- Pour les étudiants plus jeunes, utilisez des valeurs simples, comme une allocation hebdomadaire de 7,50€ et des bonbons, des jouets et d'autres petites dépenses.
- 3Expliquez la différence entre un besoin et un désir. Dites à votre apprenant que le logement, les services publics et d'autres factures de base sont des dépenses prioritaires. Si l'argent est serré, payer un loyer ou une assurance automobile est plus important que d'aller manger ou acheter un nouveau téléphone portable.
- Soustrayez leurs dépenses des revenus et discutez de l'impact de l'équilibre entre les besoins et les désirs sur leur budget. Demandez-leur d'identifier les besoins prioritaires et les désirs qui peuvent être réduits pour économiser de l'argent.
Apprendre à gérer ses finances personnelles est vital, mais la littératie financière est rarement enseignée dans les écoles. - 4Montrez-leur comment effectuer des paiements de factures. Mentionnez que les moyens les plus courants de payer les factures sont par chèque ou par débit. Montrez-leur un chèque physique et expliquez comment remplir les champs de date, de bénéficiaire, de montant du paiement et de signature. Accédez ensuite à un portail de paiement de factures en ligne et expliquez comment remplir les informations de facturation par carte de débit.
- 5Présentez l'importance d'économiser de l'argent. Bien que l'économie d'argent soit un sujet distinct avec son propre plan de cours, vous devrez le mentionner lorsque vous expliquerez la budgétisation. Faites-leur savoir qu'il est essentiel d'économiser 10 à 20% de leurs revenus et qu'ils devront épargner davantage en vieillissant.
- Incluez des raisons spécifiques d'épargner, comme une urgence, un acompte sur une maison et la retraite.
- 6Utilisez les ressources de budgétisation pour simuler des scénarios réels. Après avoir couvert les bases, demandez à votre apprenant de créer et de gérer des budgets hypothétiques à l'aide d'applications pour smartphone. Les simulateurs de finances personnelles peuvent fournir des exemples accessibles et concrets et renforcer les compétences en gestion budgétaire.
- Par exemple, utilisez l'application Budget Challenge, qui est gratuite pour les appareils iOS et Android: https://budgetchallenge.com.
Partie 2 sur 3: expliquer le crédit et la dette
- 1Définissez le crédit et ses impacts généraux sur la vie. Expliquez que le crédit, c'est lorsqu'un prêteur vous donne de l'argent et s'attend à ce que vous le remboursiez à une date d'échéance ou avec des intérêts, ce qui est un pourcentage supplémentaire. Dites-leur que s'ils ne remboursent pas une marge de crédit, ils auront plus de mal à obtenir des baux, des hypothèques, des voitures, des emplois et d'autres biens essentiels.
- 2Décrivez comment fonctionne l'intérêt. Expliquez qu'ils n'auront pas à payer d'intérêts s'ils remboursent le solde d'une carte de crédit à sa date d'échéance. Mentionnez que plus votre crédit est meilleur, plus votre taux d'intérêt sera bas sur les cartes de crédit, les hypothèques et les prêts automobiles. Expliquez que les intérêts sur un prêt peuvent être capitalisés s'ils ne sont pas payés, c'est-à-dire lorsqu'ils font partie du principe ou du montant initial du prêt.
- Comparez un solde créditeur avec des livres de bibliothèque pour les aider à comprendre. S'ils retournent le livre qu'ils ont emprunté, ils n'auront pas à payer de supplément. S'ils conservent le livre après sa date d'échéance, ils devront payer un supplément ou des intérêts.
Mentionnez que s'ils ne remboursent pas un solde et que la dette de carte de crédit s'accumule, leur pointage de crédit en prendra un coup dur. - 3Expliquez comment les cotes de crédit sont calculées. Dites à votre étudiant qu'il faut du temps pour obtenir une bonne cote de crédit. Expliquez que le score est basé sur l'historique des paiements, les montants dus, la durée de l'historique de crédit, le nouveau crédit et les comptes récemment ouverts et les types de crédit utilisés. Insistez sur le fait qu'un faible nombre aura un impact négatif sur leur capacité à obtenir des prêts, des baux, des emplois et d'autres nécessités.
- 4Insistez sur l'importance d'utiliser une carte de crédit de manière responsable. Faites-leur savoir qu'avoir une carte de crédit est une partie importante de la construction de crédit, mais ils doivent l'utiliser de manière responsable. Dites-leur qu'ils ne peuvent pas utiliser la carte pour faire un achat qu'ils ne peuvent pas se permettre. Rappelez-leur l'analogie du livre de bibliothèque pour souligner l'importance de payer un solde à la date d'échéance.
- Mentionnez que s'ils ne remboursent pas un solde et que la dette de carte de crédit s'accumule, leur pointage de crédit en prendra un coup dur.
Partie 3 sur 3: énoncer l'épargne et les investissements
- 1Discutez de l'importance d'épargner et de gagner de l'argent. Rappelez-leur les raisons pour lesquelles ils doivent épargner, des urgences à la retraite. Expliquez que l'argent peut croître s'il est investi correctement. Mentionnez que s'il y a des risques, s'ils investissent 7460€, ils peuvent gagner des dizaines de milliers de dollars en 20 ans.
- 2Décrivez le fonctionnement des comptes chèques et d'épargne. Expliquez qu'un compte courant est principalement utilisé pour effectuer des paiements et qu'un compte d'épargne sert à détenir de l'argent. Mentionnez que les comptes bancaires rapportent des intérêts et qu'un compte d'épargne rapporte plus d'intérêts et devrait être laissé seul.
- 3Expliquez les différents types d'investissements. Dites à votre apprenant qu'en vieillissant, il devrait penser à investir de l'argent en bourse. Faites-leur savoir qu'il y a des risques, mais les placements sont un bon moyen de faire fructifier l'argent pour la retraite. Expliquez qu'il existe diverses façons d'investir de l'argent et passez en revue les types de placement de base.
- Les actions sont lorsque vous achetez une petite quantité de propriété dans une entreprise. Si l'entreprise fonctionne bien, votre investissement devient plus précieux.
- Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB) sont des pools d'argent provenant de nombreux investisseurs qui sont utilisés pour acheter une gamme diversifiée de placements. Puisqu'ils détiennent des dizaines ou des centaines de titres ou d'investissements, ils sont moins risqués que d'acheter des actions dans une seule entreprise.
- Les obligations sont lorsque vous prêtez de l'argent à un gouvernement ou à une entreprise pour une durée déterminée à un taux d'intérêt fixe. Bien qu'ils présentent un risque moindre, les revenus obligataires sont des placements à faible rendement.
Dressez la liste des revenus totaux et divisez les dépenses en catégories, telles que les paiements de voiture, l'assurance, une facture de téléphone portable et les divertissements. - 4Discutez des risques et de la diversification. Après avoir introduit les types d'investissements de base, dites à votre apprenant que chacun comporte un degré de risque. S'ils investissent dans une entreprise qui fait faillite, leur investissement perdra de la valeur. Afin de réduire leur risque, ils doivent se diversifier ou investir dans de nombreuses entreprises et autres catégories d'investissement (comme les ressources naturelles ou l'immobilier).
- 5Utilisez des jeux boursiers pour simuler l'investissement. Après avoir présenté les bases, demandez à votre élève de jouer à des jeux de simulation d'investissement. Les applications pour smartphone peuvent aider à rendre les aspects complexes et abstraits de l'investissement plus concrets et accessibles.
- Wall Street Survivor est une ressource gratuite utile: http://wallstreetsurvivor.com.