Comment rédiger une lettre de preuve de fonds?
Vous devez fournir une déclaration claire dans la lettre de preuve de fonds concernant le nom ou les noms sur le compte et le client qui demande la lettre.
Si on vous a demandé d'écrire une lettre de «preuve de fonds», vous travaillez probablement pour une banque ou une autre institution d'épargne. Dans certains cas, un particulier pourrait être invité à fournir une lettre de preuve de fonds, si vous détenez de l'argent ou d'autres actifs de valeur pour le compte de quelqu'un. La lettre de preuve de fonds est conçue pour informer une partie extérieure, généralement une personne offrant une propriété à vendre, que votre client a de l'argent disponible dans un montant spécifié, ce qui lui permettra de compléter la transaction. La lettre de preuve de fonds que vous fournissez doit répondre à certaines attentes formelles.
Partie 1 sur 3: vérifier la disponibilité des fonds
- 1Vérifiez les comptes du client. Dans la plupart des cas, si on vous demande de fournir une lettre de preuve de fonds, vous travaillez en tant qu'agent de crédit ou autre membre de la haute direction d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'une autre institution financière. La première étape, avant de commencer à rédiger la lettre, consiste à vérifier que le client dispose bien des fonds demandés. Vous devrez vérifier les registres de votre banque pour vérifier ces informations.
- 2Précisez quel (s) compte (s) doivent être pris en compte. Selon les besoins du client, vous devrez peut-être vérifier plusieurs comptes. Vous devriez vérifier avec le client pour déterminer quels comptes peuvent être considérés. Par exemple, le client peut avoir des comptes d' épargne, des chèques, du marché monétaire ou d'autres comptes auprès de votre institution, mais il peut ne vouloir considérer les fonds que dans un compte particulier. Vous devez bien comprendre le ou les comptes que le client souhaite que vous vérifiiez.
- 3Déterminez le montant à vérifier. Une lettre de preuve de fonds devrait généralement être quelque chose de plus qu'un simple relevé du solde du compte courant. Vous devriez vérifier auprès du client pour déterminer le niveau de financement qui doit être représenté dans la lettre de preuve de fonds. Limitez ensuite la langue de la lettre à ce montant. Pour la confidentialité du client, vous ne devez pas fournir plus d'informations que ce qui est demandé.
- Par exemple, le client peut avoir 1590€, 942,27 dans un compte particulier. Mais pour le moment, le client n'a besoin que de vérifier la preuve de fonds jusqu'à 74600€. Votre lettre doit simplement indiquer que le client a "au moins 74600€" disponible. Cela servira l'objectif, mais ne divulguera pas plus d'informations sur le client que nécessaire.
Pour que la lettre de preuve de fonds soit acceptée, elle doit être signée par un représentant autorisé de l'établissement.
Partie 2 sur 3: rédaction de la lettre
- 1Utilisez de la papeterie formelle. Une lettre de preuve de fonds doit paraître officielle. Vous devez utiliser la papeterie officielle de votre institution. Celui-ci doit être sur du papier à en-tête, indiquant le nom de l'institution et son adresse. Si l'institution a plusieurs succursales, vous devez indiquer clairement à quel endroit la lettre est envoyée.
- 2Fournissez la date. Cela semble être une simple formalité évidente, mais c'est extrêmement important. Vous devez non seulement fournir une date dans l'en-tête de la lettre, mais également fournir une déclaration dans le corps de la lettre concernant le moment de la vérification de la preuve de fonds.
- Par exemple, votre lettre doit indiquer: «Depuis le 15 octobre 2016, notre client John Smith a accès à au moins __ $ dans son compte chez ABC Bank».
- Fournir la date permet au vendeur de considérer la validité de la lettre de preuve de fonds. Par exemple, si vous écrivez la lettre le 15 octobre 2016, mais que le client ne la présente pas avant le mois d'avril suivant, le vendeur peut avoir des doutes quant à savoir si les fonds sont toujours disponibles. Dans ce cas, le vendeur peut exiger une nouvelle lettre de preuve de fonds.
- 3Indiquez le nom du titulaire du compte. Vous devez être explicite dans la lettre de preuve de fonds quant au nom du titulaire du compte. En cas de divergence entre le nom de la personne qui demande la lettre et le ou les noms figurant sur le compte, vous devez en parler au client. Vous devez fournir une déclaration claire dans la lettre de preuve de fonds concernant le nom ou les noms sur le compte et le client qui demande la lettre.
- Par exemple, si M. John Smith demande une lettre de preuve de fonds et que le compte est un compte conjoint entre M. et Mme Smith, votre lettre peut dire: «À compter du 15 octobre 2016, M. John Smith a accès à au moins __ $ dans un compte à ABC Bank. Ce compte est détenu conjointement au nom de M. John Smith et de Mme Alice Smith. " Le vendeur peut ensuite examiner votre lettre et décider par lui-même de l'opportunité de procéder à la transaction.
- 4Mentionnez toutes les limitations. Dans certains cas, une lettre de preuve de fonds peut être rédigée dans un seul but spécifique. Si tel est le cas, vous devez spécifier ces limitations dans le texte de votre lettre. Par exemple, si votre client demande une lettre de preuve de fonds pour assister à une vente aux enchères, votre lettre pourrait dire: "Cette lettre de preuve de fonds s'applique uniquement à l'inscription du client pour enchérir à l'hôtel des ventes Van Der Kellen le 15 novembre 2016. Pour tout à d'autres fins, vous devez contacter la banque pour plus d'informations. "
Si on vous a demandé d'écrire une lettre de «preuve de fonds», vous travaillez probablement pour une banque ou une autre institution d'épargne.
Partie 3 sur 3: signature et formalisation de la lettre
- 1Signez la lettre. Pour que la lettre de preuve de fonds soit acceptée, elle doit être signée par un représentant autorisé de l'établissement. Si vous n'êtes pas autorisé à fournir de telles informations mais que vous ne faites que rédiger la lettre, vous devrez alors obtenir la signature d'une personne disposant d'une autorisation suffisante.
- 2Fournissez le titre officiel du signataire. La signature doit être accompagnée du titre officiel de la personne qui signe la lettre. Cela peut être quelque chose comme «Vice-président adjoint» ou «Administrateur de prêts». Il devrait être évident que vous avez le pouvoir de fournir les informations contenues dans la lettre de preuve de fonds.
- 3Découvrez si le client a besoin que la lettre soit notariée. Dans la plupart des cas, une lettre notariée ne sera pas requise, tant que la lettre remplit toutes les autres formalités. Cependant, dans certains cas, une signature notariée peut être exigée par le vendeur. Vous devriez demander au client si c'est une exigence pour cette transaction particulière.
- 4Fournissez la lettre au client. Dans de nombreux cas, une lettre de preuve de fonds doit être remplie et livrée rapidement, car le client peut travailler sur une transaction urgente. Vous devez vous renseigner auprès du client si la lettre doit être conservée à votre bureau pour être récupérée ou livrée à une adresse particulière. Le client peut vous demander de livrer la lettre par courrier spécial ou par livraison le lendemain, si le temps presse. Dans tous les cas, c'est à vous de savoir ce qui est demandé.
Par exemple, si votre client demande une lettre de preuve de fonds pour assister à une vente aux enchères, votre lettre pourrait dire: "Cette lettre de preuve de fonds s'applique uniquement à l'inscription du client pour enchérir à Van Der Kellen Auction House le 15 novembre 2016.
- Cet article s'adresse principalement à l'employé de la banque qui rédige la lettre de preuve de fonds. Si vous êtes un particulier qui cherche à obtenir une lettre de preuve de fonds, vous pouvez trouver de nombreuses agences ou sites Web qui proposent de fournir une telle lettre, sans égard à vos comptes financiers réels. Dans de nombreux cas, pour le paiement d'une somme modique, vous pouvez obtenir une lettre de preuve de fonds indiquant que vous avez accès à 224000€, 373000€ ou même plus, sans vérification réelle de vos finances. L'utilisation d'une lettre provenant de telles sources pourrait être considérée comme une tentative de frauder le vendeur.
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