Comment décider en tant que personne âgée à la retraite d'acheter ou de louer?

Déterminez vos sources de revenu de retraite. Votre revenu de retraite proviendra d'un certain nombre d'endroits différents. Pour déterminer votre budget de retraite, vous devrez déterminer toutes les sources dont vous bénéficierez pendant votre retraite. Vérifiez toutes les sources de revenus possibles suivantes:

• Sécurité sociale - fournie par le gouvernement fédéral, ce revenu s'accumule au cours de vos années de travail
• Pension à prestations déterminées fournie par votre employeur, ce revenu est basé sur le temps que vous avez travaillé pour votre employeur, ce que vous avez gagné au cours de ces années et l'âge auquel vous avez pris votre retraite. Renseignez-vous auprès du service des ressources humaines de votre employeur pour connaître le montant du revenu de pension que vous recevrez.
• Régime à cotisations définies - le plus souvent un 401k, cette source de revenu est un plan proposé par votre employeur dans lequel vous pouvez investir votre propre argent. De nombreux employeurs égaleront une partie de votre investissement, mais contrairement à une pension à prestations déterminées, il n'y a aucune garantie de la part de votre employeur quant au montant que vous recevrez à la retraite. Ce que vous recevrez dépendra du montant que vous investissez, de l'endroit où il a été investi et de la durée de validité du plan.
• La valeur nette de votre maison - si vous êtes propriétaire de votre maison, elle augmentera la valeur nette avec le temps. Vous pouvez utiliser cette valeur nette à la retraite en vendant votre maison ou en obtenant une hypothèque inversée.
• Épargne et placements - ce sont vos comptes d'épargne et vos placements personnels, comme les actions, les obligations et les IRA.

Collectez des informations financières. Il est impératif que vous établissiez un budget de retraite réaliste pour vous aider à prendre la décision de louer ou d'acheter. Une fois que vous avez déterminé votre budget de retraite global, vous pouvez décider d'un budget de logement. Commencez par rassembler tous les documents et informations pertinents, tels que:

• Vos derniers relevés bancaires (d'une valeur de 6 à 12 mois)
• Vos relevés de carte de crédit les plus récents (d'une valeur de 6 à 12 mois)
• Vos deux derniers talons de paie (pour vous et votre conjoint)
• Surligneurs colorés (10-12)
• Votre déclaration de revenus de l'année précédente

Identifiez vos dépenses fixes. À l'aide de l'un des surligneurs, parcourez vos relevés bancaires et vos relevés de carte de crédit et marquez les dépenses fixes. Cela comprend tous les paiements mensuels, trimestriels ou annuels récurrents. Pour un budget encore plus efficace, divisez vos dépenses fixes en trois groupes, en utilisant un surligneur de couleur différente pour marquer chaque groupe:

• Essentiels - alimentation, logement, transport, vêtements, soins de santé
• Dépenses mensuelles non essentielles - abonnements au gymnase, câble, abonnements mensuels
• Dépenses non mensuelles obligatoires - taxes foncières, primes d'assurance, immatriculation automobile
• N'oubliez pas d'identifier tout changement dans les frais de soins de santé, y compris les frais d'assurance dentaire, visuelle et auditive. Une fois que vous serez à la retraite, votre ancien employeur ne couvrira probablement plus aucune de vos primes de soins de santé.

Ajoutez des dépenses facultatives. Pensez à la façon dont vos dépenses changeront après la retraite. Une fois à la retraite, vous aurez probablement plus de temps pour faire les choses que vous aimez, comme voyager, jouer au golf ou aller au spa. Ces éléments seront considérés comme des dépenses facultatives dans votre budget. Assurez-vous d'ajuster vos dépenses prévues pour inclure toute augmentation de ces activités.

Calculez vos dépenses fixes par rapport à vos dépenses flexibles. Vous devrez déterminer combien vous dépenserez en dépenses fixes pour déterminer le montant d'argent gratuit dont vous disposerez pour vos dépenses facultatives. Vous pouvez ensuite modifier votre budget et trouver des endroits où économiser si vous souhaitez plus d'argent pour des dépenses flexibles. Pour déterminer vos dépenses fixes, procédez comme suit:

• Additionnez vos dépenses totales.
• Additionnez vos dépenses fixes.
• Divisez vos dépenses fixes dans vos dépenses totales. La réponse vous dira quelle part de votre revenu de retraite sera consacrée aux dépenses fixes, qui comprendront les frais de logement.

Déterminez votre budget logement annuel. Une fois que vous avez déterminé votre budget global et votre budget annuel pour votre retraite, calculez un budget logement pour vous aider à prendre la décision de louer ou d'acheter. Les opinions des professionnels varient, mais en général, les experts suggèrent de dépenser entre 15 et 20% de votre budget annuel pour le logement, que vous soyez locataire ou acheteur. Évalue ce nombre par rapport à vos dépenses fixes. Est-il possible de payer ce montant sur le logement tout en restant en mesure de respecter votre budget?

• Si le chiffre que vous proposez n'est pas réalisable, modifiez votre budget pour trouver des endroits où vous pouvez économiser de l'argent et réduire vos dépenses.

Consultez un planificateur financier. Si tout cela semble assez déroutant, c'est parce que cela peut l'être. Bien que vous puissiez calculer vous-même un chiffre approximatif, consulter un planificateur financier vous aidera énormément à comprendre les détails de votre situation. Un planificateur financier peut non seulement vous aider à déterminer votre budget, mais peut également vous indiquer comment et quand exploiter vos actifs afin de tirer le meilleur parti de vos fonds de retraite.

• Rédigez une liste de questions avant de rencontrer votre planificateur financier. Cela vous aidera à obtenir toutes les informations dont vous avez besoin et à explorer en profondeur vos options.
• Certaines questions à inclure pourraient être: «Comment puis-je tirer le meilleur parti de mon revenu de retraite?» "Comment puis-je prévoir des dépenses imprévues?" et "Y a-t-il d'autres façons d'augmenter mon revenu de retraite?"

Considérez l'emplacement. Vous voudrez peut-être déménager une fois à la retraite pour être plus proche de votre famille ou vivre dans un climat plus chaud. Choisir où vivre peut être délicat car il y a beaucoup de choses à considérer dans cette décision. De plus, le coût de location ou d'achat, qui est une variable très importante à la retraite, changera en fonction de la région du pays dans laquelle vous vous trouvez. Voici quelques éléments à prendre en compte lors du choix d'un emplacement:

• En général, la location est moins chère que l'achat sur l'une ou l'autre des côtes, et l'achat est généralement moins cher que la location au milieu du pays.
• Y a-t-il des établissements de soins de santé de qualité à proximité?
• Toutes les activités récréatives auxquelles vous souhaitez participer pendant la retraite sont-elles disponibles?
• Voulez-vous vous rapprocher de la famille?
• Envisagez-vous de travailler à temps partiel? Si c'est le cas, recherchez des endroits avec un faible taux de chômage et une économie en croissance.

Discutez de vos options avec votre moitié et votre famille. Vous devez également prendre en compte les besoins et les désirs de votre proche et de votre famille lors du choix d'une maison. Parlez-leur de ce que sont leurs incontournables et de l'endroit où ils aimeraient vivre.

• Posez vos autres questions importantes comme: «Où nous voyez-vous vivre après la retraite?» «Qu'aimeriez-vous faire davantage lorsque vous prendrez votre retraite?» ou "Quels sont vos trois incontournables pour notre nouvelle maison?"
• Si vous prévoyez de vous rapprocher de votre famille, assurez-vous de discuter des limites. Par exemple, alors que vos enfants et petits-enfants aimeront sans aucun doute vous avoir plus près, déménager dans le même quartier qu'eux pourrait être trop proche.

Trouvez un bon agent immobilier. Une fois que vous avez déterminé où vous aimeriez vivre, vous aurez besoin d'un bon agent immobilier pour vous aider à trouver des endroits qui correspondent à votre budget et à vos besoins. Plus important encore, vous avez besoin d'un agent immobilier expérimenté, éthique et connaissant bien la région. Lorsque vous recherchez un agent immobilier, procédez comme suit:

• Demandez des références ou recherchez-les en ligne. Les bons agents immobiliers auront beaucoup de clients satisfaits qui seront heureux de vanter leurs capacités.
• Faites une recherche sur Internet pour les meilleures sociétés immobilières de la région et vérifiez le biographie et les critiques de leurs employés pour avoir une idée de l'agent immobilier qui pourrait vous convenir.
• Demandez des références d'autres professionnels de l'immobilier. Si vous avez un excellent agent immobilier dans votre emplacement actuel, demandez-leur s'ils connaissent de bons agents immobiliers dans votre nouvel emplacement. Les professionnels sont généralement heureux de référer les clients à des associés compétents.
• Il y a une différence entre un agent immobilier et un agent immobilier. Les agents immobiliers appartiennent à l'Association nationale des agents immobiliers et s'engagent à suivre un code d'éthique. Les agents immobiliers, cependant, ne font pas un tel engagement.

Voir les propriétés. Que vous envisagiez de louer ou d'acheter, vous voudrez être minutieux lors de la visualisation des propriétés potentielles. Passez du temps à parcourir toute la maison et prenez des notes sur ce que vous aimez, ce que vous n'aimez pas et toute préoccupation ou problème que vous avez remarqué. Pour vous aider à déterminer si cette maison vous convient ou non, tenez compte des éléments suivants:

• Y a-t-il quelque chose d'humide dans la maison? Le bâtiment est-il structurellement sain? Les cadres des fenêtres sont-ils en bon état? Quel âge a le toit et est-il intact?
• Y a-t-il suffisamment d'espace de stockage? Les chambres sont-elles suffisamment spacieuses pour vos besoins? Y a-t-il suffisamment de prises électriques? Et sont-ils en bon état? A quoi ressemble le quartier?

Calculez les coûts mensuels d'accession à la propriété. En fin de compte, le fait de croiser les chiffres pourrait vous donner la meilleure idée de savoir si la location ou l'achat vous convient le mieux (du moins financièrement). Une fois que vous avez réduit votre recherche à quelques maisons, calculez vos coûts mensuels d'accession à la propriété. Pour ce faire, vous devez tenir compte des coûts de transaction liés à l'achat d'une maison, de l'assurance habitation et des taxes, des frais d'entretien et de réparation, de l'assurance habitation et du coût d'opportunité lié à l' immobilisation de votre argent dans l'achat d'une nouvelle maison. Cela peut être extrêmement délicat et variera en fonction de facteurs tels que l'endroit où vous achetez votre maison et l'état actuel du marché du logement, mais vous pouvez utiliser les chiffres suivants comme guide général:

• En règle générale, les experts disent que vous pouvez vous attendre à dépenser environ 620€ par mois en frais d'accession à la propriété pour chaque 74600€ de la valeur de votre maison. Par exemple, une maison de 224000€ produirait des coûts de possession mensuels d'environ 1870€ (620€ x 3). Les chiffres de cet exemple ont été calculés en supposant que les propriétaires seraient dans leur maison pendant 10 ans.

Déterminez les frais de location mensuels. Parce qu'il y a peu de coûts supplémentaires liés à la location, tels que l'entretien et les réparations, les taxes, etc., la détermination de vos coûts de location mensuels est assez simple. Ces frais seront simplement le montant que vous devrez payer en loyer chaque mois.

• Gardez à l'esprit vos besoins et vos envies de style de vie lorsque vous recherchez une location adaptée.
• Considérez également que le coût de la location augmente généralement d'année en année, vous ne paierez donc probablement pas le même taux 10 ans plus tard.

Comparez les coûts. Une fois que vous avez déterminé le coût mensuel de la possession de votre propre maison et de la location, comparez les deux pour déterminer quelle est l'option la moins chère. Par exemple, une maison de 224000€ pourrait générer des coûts de propriété d'environ 1870€ par mois. Si vous pouvez trouver une maison dont la location coûte moins de 1870€ par mois, la location pourrait être la meilleure option pour vous.

• Déterminer le coût de possession d'une maison par rapport à la location peut prêter à confusion. Heureusement, les calculateurs d'hypothèques en ligne et les outils de loyer contre achat peuvent rendre cela beaucoup plus facile. Le New York Times propose un excellent outil de location-vente en ligne que vous pouvez utiliser pour vous aider à prendre ces décisions.