Comment décider si vous souhaitez louer un appartement?
Pour déterminer les coûts globaux de location, multipliez les coûts de location mensuels par le nombre d'années que vous prévoyez vivre dans la maison louée.
Il y a des avantages et des inconvénients distincts à louer une maison et à en acheter une. Si vous payez une hypothèque pour être propriétaire d'une maison, vous avez la possibilité de développer une valeur nette et, dans certains cas, de payer des coûts à long terme inférieurs à ceux que vous feriez en louant pour la même durée. Cependant, la location est moins chère dans certains endroits et peut offrir plus de flexibilité et réduire les coûts immédiats. De plus, différentes considérations émotionnelles interviennent dans la décision de louer ou d'acheter. En rassemblant de bonnes informations, en calculant les coûts et en tenant compte des facteurs personnels, vous serez en mesure de décider quelle approche est la plus avantageuse et / ou la plus souhaitable.
Partie 1 sur 3: collecte d'informations
- 1Tenez compte des coûts associés à la location et à l'achat d'une maison: les coûts respectifs de location ou d'achat d'une maison sont une préoccupation majeure lors de la prise de décision entre les deux. Avant de pouvoir commencer à calculer et à comparer les coûts globaux de chacun, vous devrez rassembler des informations sur les coûts telles que:
- Le loyer mensuel cible que vous êtes à l'aise de payer
- Combien vous pourriez vous permettre de payer pour une maison
- La mise de fonds que vous pourriez vous permettre de faire lors de l'achat d'une maison
- Coûts hypothécaires mensuels potentiels
- Avantages fiscaux liés à la location et à l'achat
- Coûts d'entretien de la propriété d'une maison par rapport à ceux de la location d'une (le cas échéant)
- Coûts des services publics dans votre région (chauffage, électricité, Internet, etc.)
- Le prix typique de l'assurance du locataire et du propriétaire dans votre région
- 2Gardez à l'esprit vos revenus et votre crédit. Pour acheter une maison avec des conditions hypothécaires avantageuses (et dans de nombreux cas, pour acheter une maison), vous devez disposer d'un revenu stable et fiable, ainsi que d'une bonne cote de crédit et de bons antécédents. La location implique des engagements à plus court terme, de sorte que les exigences en matière de revenus et de crédit, le cas échéant, sont généralement plus clémentes.
- Si vous prévoyez que votre revenu augmentera, vous voudrez peut-être attendre qu'il le fasse pour acheter une maison. De cette façon, vous pourrez peut-être obtenir une meilleure offre et / ou vous offrir une maison qui répond mieux à vos exigences en matière de taille ou d'emplacement.
- Si vous ne connaissez pas vos antécédents de crédit ou votre pointage, la Federal Trade Commission (FTC) permet à chaque personne un rapport de crédit gratuit par an. En payant un petit supplément, vous pouvez également choisir de voir votre pointage de crédit.
- 3Décidez du montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Les prix des maisons et les coûts de location sont déterminés dans la plupart des cas par la demande du marché; le montant que vous payez dépend également de facteurs tels que votre pointage de crédit et l'acompte que vous effectuez. Le montant que vous pouvez vous permettre de payer pour un loyer ou une hypothèque dépend non seulement de votre revenu, mais également d'un certain nombre d'autres facteurs, y compris les factures et les dépenses.
- La création d'un budget peut vous aider à déterminer vos dépenses et le montant que vous pouvez mettre de côté pour les frais de logement.
Les prix des maisons et les coûts de location peuvent varier considérablement selon les régions, même s'ils sont relativement proches les uns des autres. - 4Considérez d'autres facteurs. Il y a un certain nombre de facteurs à considérer pour décider de louer ou d'acheter une maison qui ne sont pas liés aux coûts directs et initiaux de chacun. Rassemblez des informations sur:
- Lieu: Est-il très important pour vous de vivre dans une zone spécifique? Ou êtes-vous prêt à chercher une maison dans un certain nombre d'endroits différents? Les prix des maisons et les coûts de location peuvent varier considérablement selon les régions, même s'ils sont relativement proches les uns des autres.
- Combien de temps vivrez-vous dans votre maison? L'achat d'une maison est un engagement à long terme, tandis que la location offre plus de flexibilité.
- Avez - vous besoin ou si vous voulez l'équité à domicile? Au fur et à mesure que vous remboursez un prêt hypothécaire, vous développez une valeur nette croissante (la différence entre la valeur de la maison et le montant que vous devez encore sur l'hypothèque). Vous voudrez peut-être emprunter sur cette valeur nette pour les dépenses actuelles ou futures, telles que le paiement des études d'un enfant.
Partie 2 sur 3: calcul des coûts
- 1Utilisez une calculatrice de comparaison de location / achat de maison. Un certain nombre de banques et d'organismes immobiliers ont développé des calculatrices faciles à utiliser pour vous aider à décider s'il est financièrement préférable pour vous de louer ou d'acheter. Beaucoup d'entre eux sont facilement disponibles en ligne. Ils vous aideront à déterminer les coûts moyens de location et d'achat d'une maison dans votre région, le montant du loyer que vous pourriez payer, le montant que vous pourriez vous permettre de payer pour une maison et les coûts à long terme pour chaque option.
- Bien que ces calculatrices ne remplacent pas un examen attentif, elles peuvent vous fournir une première idée rapide de la différence de coût entre la location et l'achat.
- 2Déterminez combien vous paierez en loyer. Pour déterminer les coûts globaux de location, multipliez les coûts de location mensuels par le nombre d'années que vous prévoyez vivre dans la maison louée. N'oubliez pas de tenir compte des augmentations de loyer. Par exemple:
- Imaginez que vous vouliez vivre dans une maison pendant au moins 7 ans. Votre loyer initial est de 600€ par mois, avec une augmentation annuelle de 5%.
- Au bout de 7 ans, vous aurez payé 58300€ de frais de location totaux.
- 3Déterminez combien vous paierez en frais hypothécaires. Pour déterminer le coût total de l'hypothèque, multipliez le paiement mensuel de l'hypothèque par le nombre d'années que vous prévoyez vivre dans la maison. Pour évaluer ces coûts par rapport aux coûts de location, comparez en utilisant le même nombre d'années. Par exemple, en utilisant l'exemple précédent:
- Vous vivrez dans la maison pendant au moins 7 ans. La maison coûte 82100€, et vous effectuez un versement hypothécaire mensuel de 750€
- Au bout de 7 ans, vous aurez payé 62700€ de frais hypothécaires.
Pour déterminer le coût total de l'hypothèque, multipliez le paiement mensuel de l'hypothèque par le nombre d'années que vous prévoyez vivre dans la maison. - 4Calculez les coûts nets de location et d'achat d'une maison. Les coûts de location d'une maison ne se limitent pas au paiement du loyer lui-même, et les coûts de possession d'une maison ne sont pas non plus limités au paiement de l'hypothèque. Selon votre situation, il peut y avoir des paiements d'assurance, des frais d'entretien et des dépenses diverses. En outre, vous pourrez peut-être bénéficier d'avantages fiscaux ou d'autres avantages qui compensent vos coûts globaux. Pour déterminer les coûts réels de possession ou de location, vous devrez calculer les coûts nets. En utilisant les exemples précédents:
- Si sur 7 ans, vous payez 58300€ de loyers, mais aussi 15€ par mois en assurance locative, vos frais globaux seront de 59600€
- Si sur 7 ans vous payez 62700€ de frais hypothécaires, mais que vous bénéficiez d'un allégement fiscal pour la partie intérêts des frais hypothécaires, et que cette partie est de 150€ par mois, alors vos coûts globaux seront en réalité de 50100€
- N'oubliez pas d'inclure les coûts d'entretien prévisionnels applicables à votre situation (comme 190€ par mois pour le déneigement pendant les mois d'hiver, ou 56€ dollars par mois pour tondre la pelouse pendant les mois d'été).
- N'oubliez pas de tenir compte de la valeur nette que vous gagnez en étant propriétaire d'une maison. Bien que cela ne réduise pas strictement le coût de possession d'une maison, cela peut vous offrir des avantages financiers (vous pouvez emprunter contre elle, et la dette nette peut être déductible d'impôt).
- Pour déterminer si la location ou l'achat d'une maison est plus avantageuse pour des raisons strictement financières, il suffit de regarder quel coût global est le plus bas.
- Vous pouvez également envisager de comparer les coûts sur une base mensuelle. Les paiements mensuels de location peuvent initialement être moins chers que les paiements mensuels d'hypothèque. Cependant, les loyers augmentent généralement, tandis que les paiements hypothécaires sont généralement stables. Cela signifie qu'avec le temps, votre paiement hypothécaire mensuel peut devenir inférieur à un paiement mensuel de loyer.
Partie 3 sur 3: considérer d'autres avantages et inconvénients
- 1Décidez de la probabilité que vous déménagiez. L'un des principaux avantages de la location est qu'il est beaucoup plus facile de quitter une maison louée que celle que vous avez achetée. Si vous êtes propriétaire de votre maison et que vous souhaitez déménager, vous devrez trouver un acheteur et continuer à payer les frais (tels que l'entretien, l'assurance, la sécurité et l'hypothèque, le cas échéant) pendant que vous en attendez un. En revanche, si vous louez, vous pouvez déménager dès la fin de votre bail, peut-être plus tôt, s'il y a une clause de résiliation anticipée dans votre bail. Pour cette raison, si vous pensez qu'il est probable que vous déménagerez bientôt ou fréquemment, la location peut être la meilleure option.
- 2Considérez le travail impliqué dans l'entretien d'une maison. Normalement, si vous louez une maison, le propriétaire paiera la totalité ou la majorité des frais de réparation et d'entretien. Cependant, si vous êtes propriétaire d'une maison, la responsabilité de ces frais vous incombe. Les propriétaires devront soit faire l'entretien et les réparations eux-mêmes, soit payer quelqu'un d'autre. Lorsque vous décidez de louer ou d'acheter, considérez dans quelle mesure vous êtes à l'aise de payer et de superviser l'entretien de votre maison. Les coûts typiques peuvent inclure:
- Soins de jardin (tonte de pelouse, élagage des arbres, etc.)
- Déneigement
- Entretien régulier des appareils de chauffage, de la climatisation, des gouttières et des autres composants de la maison
- Réparations irrégulières (vitres cassées, fuites, etc.)
- Entretien cosmétique (nouvelle peinture, remplacement de tapis ou de plancher, etc.)
Les coûts de location d'une maison ne se limitent pas au paiement du loyer lui-même, et les coûts de possession d'une maison ne sont pas non plus limités au paiement de l'hypothèque. - 3Pensez à l'importance émotionnelle de posséder une maison pour vous (et pour votre famille, le cas échéant). Pour certaines personnes, la principale motivation pour acheter une maison est le sentiment de sécurité, de permanence, de communauté et d'autres facteurs émotionnels qui l'accompagnent. D'un autre côté, certaines personnes apprécient la liberté et la flexibilité qui découlent de la location. Chaque individu ou famille a un ensemble unique de circonstances et d'objectifs, et il n'y a donc pas de règle absolue pour dire si vous devez acheter ou louer. Cependant, lorsque vous envisagez cette question, vous devriez en parler avec votre famille, vos amis et d'autres personnes en qui vous avez confiance, en utilisant les informations que vous avez recueillies.
- 4Faites une liste des avantages et des inconvénients pour prendre une décision. Une fois que vous êtes armé de toutes les informations, calculs et considérations liés à l'achat et à la location d'une maison, vous êtes prêt à prendre une décision. Faire une simple liste des avantages et des inconvénients peut aider.
- Dans une colonne, écrivez tous les avantages (avantages) de la location d'une maison. Dans une autre colonne, écrivez tous les inconvénients (inconvénients) de la location.
- Créez une autre liste des avantages et des inconvénients de l'achat d'une maison.
- Passez en revue vos listes, en réfléchissant soigneusement à chaque aspect, jusqu'à ce que vous soyez prêt à prendre une décision.
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