Comment préparer sa retraite?

Décidez quand demander des prestations de sécurité sociale. L'âge auquel vous commencez à percevoir les prestations de sécurité sociale affecte le pourcentage des prestations que vous recevrez effectivement. Le choix de l'âge optimal auquel vous devez demander des prestations dépend de nombreux facteurs. Tenez compte de votre espérance de vie et de votre situation financière pour décider du temps d'attente.

• Attendre l'âge de la retraite à taux plein vous permet de percevoir 100% de vos prestations de sécurité sociale. Si vous êtes né avant 1938, l'âge de la retraite à taux plein est de 65 ans. Pour les personnes nées en 1938 et après, l'âge de la retraite à taux plein peut aller jusqu'à 67 ans.
• Pour déterminer votre âge complet de retraite, reportez-vous au tableau de retraite de la Social Security Administration à l'adresse https://ssa.gov/planners/retire/agereduction.html.
• Si vous pouvez attendre jusqu'à 70 ans pour toucher la sécurité sociale, vous pouvez collecter un chèque mensuel encore plus élevé.
  • Par exemple, les personnes nées après 1943 gagnent une prestation majorée de 8% par année de report.
• Vous pouvez commencer à percevoir la sécurité sociale dès l'âge de 62 ans. Cependant, vous recevrez un montant réduit de façon permanente. Si votre âge de retraite à taux plein est de 67 ans et que vous commencez à percevoir à 62 ans, le montant de votre prestation sera réduit de 30 pour cent.
• Si vous disposez d'autres ressources financières, il est logique de retarder la collecte des prestations de sécurité sociale jusqu'à ce que vous ayez atteint l'âge de la retraite.
• Si vous avez des dépenses élevées pendant votre retraite, par exemple si vous consacrez une grande partie de votre revenu de retraite à un objectif entrepreneurial ou si vous êtes en mauvaise santé, il peut être plus judicieux de commencer à percevoir les prestations de sécurité sociale à un plus jeune âge. Cela garantit que vous avez un revenu suffisamment stable pendant cette période pour couvrir vos frais de subsistance.

Demandez des prestations. Demandez vos prestations de sécurité sociale trois mois avant le début de votre demande. Vous pouvez choisir de commencer à percevoir la sécurité sociale avant d'arrêter de travailler. Si votre âge de retraite à part entière est supérieur à 65 ans et que vous souhaitez attendre pour demander la sécurité sociale, vous devez toujours demander à Medicare trois mois avant votre 65e anniversaire.

• Vous pouvez demander des prestations de retraite ou Medicare en ligne à l'adresse https://secure.ssa.gov/iClaim/rib.
• Pour postuler par téléphone, composez le 1-800-772-1213 ou ATS 1-800-325-0778.
• Pour postuler en personne, visitez votre bureau local de la sécurité sociale. Pour trouver votre bureau local, visitez le site Web https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp et entrez votre code postal.
• Si vous habitez en dehors de l'Europe, contactez le bureau de la sécurité sociale, l'ambassade ou le consulat des États-Unis le plus proche. Vous pouvez trouver les informations de contact en visitant https://ssa.gov/foreign/.

Coordonnez les prestations de votre conjoint. Si vous avez un conjoint qui n'a pas suffisamment travaillé pour avoir droit à ses propres prestations de sécurité sociale, il peut être en mesure de bénéficier des prestations de conjoint. Ces prestations suivent les mêmes règles d'âge que les prestations régulières. Autrement dit, un conjoint admissible doit être âgé d'au moins 62 ans et recevra des prestations à cet âge à un montant inférieur à celui qu'il recevrait à l'âge de la retraite. Les anciens conjoints (issus du divorce) qui vous ont été mariés pendant au moins 10 ans peuvent également avoir droit aux prestations de conjoint.

Fournissez les documents requis. Lorsque vous demandez des prestations de sécurité sociale, vous devrez fournir des documents pour prouver votre identité. Les documents doivent être originaux ou certifiés par le bureau émetteur. Vous pouvez les envoyer par courrier ou les apporter personnellement à votre bureau local de sécurité sociale. Les documents seront copiés et vous seront retournés.

• Si vous ne disposez pas de tous les documents requis, les personnes de la sécurité sociale peuvent vous aider à les obtenir.
• Vous aurez besoin de votre numéro de sécurité sociale.
• Ayez votre certificat de naissance de l'État où vous êtes né.
• Apportez vos formulaires W-2 de votre dernière année d'emploi.
• Si vous étiez dans l'armée, apportez vos papiers de décharge militaire.
• Si votre conjoint ou vos enfants demandent des prestations, apportez leur certificat de naissance et leur numéro de sécurité sociale.
• Si vous n'êtes pas né en Europe, apportez une preuve de citoyenneté américaine ou de statut d'étranger légal.
• Indiquez le nom de votre banque et vos numéros de compte bancaire afin que vos fonds puissent être directement déposés sur votre compte.

Informez l'administration de la sécurité sociale (SSA) de tout changement affectant vos prestations. Si des circonstances surviennent qui affectent votre capacité à percevoir vos prestations, vous devez immédiatement en informer la SSA. Ces changements comprennent un changement d'adresse, d'état matrimonial ou de compte de dépôt direct. De plus, si votre statut de citoyenneté change ou si vous quittez l'Europe pendant plus de 30 jours, vous devez en informer la SSA. Enfin, la SSA doit être mise au courant si vous êtes condamné pour une infraction pénale, si vous devenez incapable de gérer vos fonds ou si vous décédez.

Inscrivez-vous à l'assurance-maladie lorsque vous atteignez 65 ans. Medicare est une assurance maladie du gouvernement américain pour les personnes de 65 ans et plus. Inscrivez-vous en visitant le site Web de la sécurité sociale à www.socialsecurity.gov ou en appelant le 1-800-772-1213. Si vous voulez que votre couverture débute le mois où vous atteignez 65 ans, inscrivez-vous trois mois avant votre 65e anniversaire. Medicare comporte plusieurs parties.

• Medicare Part A est une assurance hospitalière qui couvre vos soins hospitaliers dans un hôpital. Il est gratuit pour la plupart des personnes de 65 ans et plus.
• Medicare Part B couvre les visites chez le médecin, les soins ambulatoires et les autres services non couverts par Medicare Part A. Vous devez payer une prime pour Medicare Part B. Elle est basée sur votre revenu annuel. En 2012, les primes allaient de 75€ à 319,70. La prime est déduite de votre chèque mensuel de sécurité sociale.
• Medicare Part C est les plans Medicare Advantage. Il s'agit d'une assurance fournie par une entreprise privée qui contracte Medicare pour vous fournir une couverture Medicare Part A et Part B. Il fournit également généralement une couverture de prescription. Vous payez une prime mensuelle qui varie selon le plan que vous choisissez.
  • Si vous avez un plan Medicare Advantage, vous n'avez pas besoin d'une politique Medigap.
• Medicare Part D est la couverture des médicaments sur ordonnance.

Souscrivez une assurance medigap. Certaines personnes choisissent de souscrire une police d'assurance maladie supplémentaire pour couvrir tout ce qui n'est pas couvert par Medicare. Ces dépenses comprennent les quotes-parts et les franchises annuelles. Vous pouvez souscrire une assurance Medigap auprès d'une compagnie d'assurance maladie privée.

• Vous pouvez choisir parmi 12 politiques Medigap différentes. Ils sont connus sous le nom de Medigap A à F. Medigap A est le plus basique, et chaque police ultérieure offre plus de couverture.
• Si vous êtes marié, vous et votre conjoint devez chacun souscrire une police Medigap.

Économisez de l'argent pour payer les soins de santé à la retraite. Lorsque vous atteindrez 65 ans, vous serez éligible à Medicare, mais cela ne couvre pas tout. Vous devrez payer une prime pour une partie de votre couverture Medicare, et vous voudrez probablement également souscrire une assurance Medigap. De plus, vous devrez payer de votre poche tout ce qui n'est pas couvert par votre assurance, comme les co-payeurs et les franchises. Fidelity Investments estime qu'un couple de retraités devra dépenser 179000€ de son propre argent pour couvrir 20 ans de dépenses de santé.

Comparez les régimes de retraite et les régimes à cotisations déterminées. Les pensions sont des régimes à prestations déterminées, ce qui signifie qu'elles vous fournissent un montant fixe chaque mois à la retraite. D'autres régimes de retraite, comme 401 (k) s, sont des régimes à cotisations définies qui ne versent que l'argent qui a été mis dans le compte au fil des ans. Ces plans peuvent également vous permettre de choisir vos propres placements. Le montant distribué au titulaire du régime dépend du montant qu'il souhaite retirer.

• En d'autres termes, les régimes de retraite placent le risque d'investissement sur le fournisseur du régime, tandis que les régimes à cotisations déterminées placent ce risque sur le titulaire du régime.

Vérifiez si votre employeur offre un régime de retraite. Un régime de retraite est un compte de retraite fourni par votre employeur. Il paie un montant fixe lorsque vous prenez votre retraite. Le montant qu'il paie dépend de votre salaire et de la durée pendant laquelle vous avez travaillé pour votre employeur. Une pension est un régime à prestations déterminées. Cela signifie que votre employeur vous inscrit automatiquement au régime. Vous devrez peut-être rester employé pendant un certain temps, par exemple un an, avant d'être admissible à l'inscription. Votre employeur prend toutes les décisions d'investissement, généralement par l'intermédiaire d'une entreprise d'investissement.

Renseignez-vous sur le calendrier d'acquisition de votre employeur. L'acquisition signifie acquérir la propriété de vos avantages. Vous devrez peut-être travailler pendant un nombre défini d'années avant de devenir pleinement acquis.

• L'acquisition par les falaises signifie qu'après un nombre prédéterminé d'années d'emploi continu, vous détenez 100% de votre pension. Cependant, si vous partez avant de devenir acquis, vous perdez toute pension qui a été épargnée pour vous.
• L'acquisition échelonnée signifie qu'après un nombre prédéterminé d'années, vous détenez un certain pourcentage de votre pension. Le pourcentage que vous possédez augmente progressivement au fur et à mesure que vous restez à l'emploi de votre employeur. Après un certain nombre d'années, vous devenez acquis à 100%.
• Gardez à l'esprit le calendrier d'acquisition de votre employeur si vous envisagez un changement de carrière. Contrairement à d'autres types de comptes de retraite, vous ne pourrez peut-être pas prendre votre pension avec vous si vous quittez votre emploi. Le montant de la pension que vous possédez lorsque vous quittez votre emploi dépend du calendrier d'acquisition de votre employeur.

Accédez à vos prestations de retraite. Vous ne pouvez pas accéder à vos prestations de retraite avant d'avoir atteint l'âge de la retraite. L'âge de la retraite est défini par votre caisse de retraite. En règle générale, vous devez être âgé de 65 ans. Certains régimes de retraite vous permettent de commencer à percevoir des prestations dès l'âge de 55 ans ou en cas d'invalidité.

• Vous pourrez peut-être commencer à percevoir vos prestations de retraite avant l'âge de votre retraite. Cependant, vous ne recevrez pas 100% de votre pension si vous choisissez cette option. Demandez à votre employeur d'expliquer comment vos prestations varient en fonction de l'âge auquel vous commencez à toucher.

Décidez de la manière de percevoir vos prestations de retraite. Vous pouvez choisir entre un paiement forfaitaire ou des versements de rente mensuels. L'option que vous choisissez dépend du montant d'argent dont vous avez besoin par mois. Votre niveau d'aisance avec la gestion des responsabilités d'une grosse somme d'argent compte également.

• Si vous n'êtes pas un investisseur expérimenté, vous vous sentirez peut-être plus à l'aise de choisir de recevoir des paiements réguliers de votre régime de retraite.
• Si vous choisissez un paiement forfaitaire, vous devez comprendre comment le budgétiser judicieusement et comment l'investir pour qu'il continue de croître.
• Un paiement forfaitaire peut être imposé à moins qu'il ne soit transféré dans un compte de retraite individuel (IRA).

Gérez votre paiement forfaitaire. Si vous choisissez de recevoir un paiement forfaitaire, vous pourrez peut-être profiter de certains avantages. Avec l'aide d'un conseiller financier de confiance, vous pouvez envisager d'investir l'argent et de le laisser à vos héritiers. Cependant, vous devez également tenir compte des responsabilités impliquées.

• Avec un paiement forfaitaire, vous n'avez pas à vous soucier de la santé financière de votre employeur. Si votre entreprise fait faillite, vous n'avez pas à craindre que vos prestations de retraite disparaissent.
• Investissez votre paiement forfaitaire pour lui permettre de continuer à croître. Vous pouvez le mettre dans un compte de retraite individuel (IRA) et en mettre une partie dans une rente immédiate qui vous verse un revenu mensuel. De cette façon, vous pouvez profiter d'un revenu mensuel stable tout en permettant à une partie de votre pension de continuer à croître.

Payer des taxes. Vos prestations de retraite peuvent être soumises à l'impôt sur le revenu des États et au niveau fédéral. Cela dépend de la façon dont votre employeur a établi les cotisations au régime. En règle générale, la partie imposable de votre revenu de pension est imposée au même taux que votre revenu ordinaire.

• L' IRS applique des règles distinctes pour les régimes de retraite «qualifiés» et «non qualifiés».
• La «règle générale» s'applique aux régimes «non qualifiés». Un régime de retraite «non qualifié» ne bénéficie pas d'un traitement fiscal favorable. Cotisations faites par votre employeur ou vous n'êtes pas imposé. Mais tout retour sur investissement est imposé dans l'année au cours de laquelle vous le recevez.
• La «règle simplifiée» applique des taux d'imposition favorables aux régimes de retraite «admissibles». Ce sont des plans qui acceptent les contributions avant impôt. Avec ces régimes, la prestation est entièrement imposable dans l'année au cours de laquelle vous la recevez. Cependant, il y a de fortes chances que votre tranche d'imposition soit inférieure lorsque vous prendrez votre retraite qu'elle ne l'était lorsque vous travailliez. Par conséquent, vous ne paierez pas autant d'impôts sur ces revenus.

Ouvrez un régime à cotisations définies avec votre employeur. Selon le type d'entreprise pour laquelle vous travaillez, votre employeur peut offrir un plan 401 (k) ou 403 (b). Selon les politiques de votre employeur, vous pouvez être automatiquement inscrit à ce type de régime et bénéficier d'une contrepartie de l'employeur (lorsque vos cotisations sont égalées par votre employeur). Ces comptes sont distincts des régimes de retraite individuels comme les IRA ou Roth IRA, qui n'impliquent pas votre employeur.

• Les cotisations sont effectuées avant impôt. Cela signifie que vous ne payez des impôts que sur la partie de votre salaire que vous n'avez pas cotisée au compte de retraite.
• Les fonds que vous contribuez au compte sont ensuite investis pour leur permettre de croître. Votre employeur peut vous proposer un investissement par défaut. Ou, vous pourrez peut-être choisir comment investir l'argent.
• Votre employeur peut également offrir un programme de jumelage. Cela signifie qu'ils peuvent correspondre à vos contributions jusqu'à un certain montant.
• Vous devez respecter les limites de contribution. Les plafonds de cotisation dépendent de votre âge et de votre état matrimonial.
• À partir de 2015, pour les moins de 50 ans, le maximum qu'une personne peut cotiser est de 13400€ par an ou 1120€ par mois. Les couples peuvent contribuer jusqu'à 26900€ par an.
• Les plus de 50 ans peuvent contribuer jusqu'à 17900€ par an et par personne, ou jusqu'à 35800€ par an pour un couple.
• Vous payez des impôts sur l'argent lorsque vous le percevez à la retraite.

Ouvrez un compte de retraite individuel traditionnel (IRA). Il s'agit d'un compte bancaire qui vous permet d'économiser de l'argent pour la retraite de manière avantageuse sur le plan fiscal. En outre, l'âge et le montant des cotisations que vous versez déjà aux comptes de retraite au travail affectent les avantages fiscaux de votre compte IRA.

• Avec un IRA traditionnel, vous pourrez peut-être déduire les contributions à votre IRA sur votre déclaration de revenus.
• Un Rollover IRA est financé par l'argent d'un 401 (k) ou 403 (b) d'un employeur précédent.

Ouvrez un roth IRA. Les avantages fiscaux auxquels votre IRA se qualifie dépendent du type de compte IRA que vous ouvrez. Avec un Roth IRA, vous contribuez au compte de retraite après impôt. L'argent croît ensuite en franchise d'impôt au fil du temps. Cela signifie que lorsque vous retirez l'argent pendant la retraite, vous ne payez aucun impôt sur celui-ci, mais vous ne pouvez pas déduire la cotisation du revenu telle qu'elle est faite.

Ouvrez un compte de dépenses de santé (HSA). Un compte HSA vous permet d'économiser pour certains types de dépenses, telles que les visites chez le médecin, les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires et oculaires et les coûts connexes. Ensuite, ces dépenses deviennent déductibles d'impôt lorsque vous préparez votre déclaration de revenus annuelle. Contrairement à d'autres types de comptes de retraite, vous pouvez utiliser l'argent avant de prendre votre retraite. Les fonds sont renouvelés d'année en année et vous ne devez les utiliser que pour les dépenses liées aux soins de santé. Cependant, une fois que vous avez 65 ans, vous pouvez retirer les fonds et utiliser l'argent pour n'importe quoi.

• La cotisation annuelle maximale est de 2500€ pour un particulier ou de 4960€ pour une famille. Le montant augmente de 750€ si un membre de la famille est âgé de 55 ans ou plus.

Choisissez le bon moment pour bouger. La réduction des effectifs fait partie du plan de retraite de nombreuses personnes. Cependant, quitter la maison familiale peut également exiger de quitter une communauté et des liens qui sont importants pour vous. Choisir le bon moment pour quitter la maison familiale est une décision personnelle. Pour certains, le changement se produit lorsque les deux partenaires d'un mariage sont toujours en vie et veulent passer du temps ensemble dans un endroit différent. Pour d'autres, le décès d'un conjoint entraîne la décision de déménager. Lorsque vous décidez que le moment est venu de chercher un nouveau logement à la retraite, pensez non seulement à votre budget mais aussi à votre style de vie, à la proximité de votre famille et à votre état de santé.

Pensez à votre santé. Si vous êtes en bonne santé, vous pouvez choisir de vivre de manière autonome. Cependant, vous devez accepter que les changements dans votre santé sont une partie inévitable du vieillissement. Votre état de santé peut changer progressivement ou votre état de santé peut soudainement se dégrader. Si vous avez suffisamment d'argent, vous pouvez rester chez vous et faire appel à des gardiens professionnels pour vous aider. Sinon, vous devrez peut-être prendre des dispositions pour vivre avec un membre de la famille ou déménager dans un établissement où vous serez pris en charge.

Décidez d'un mode de vie. Les retraités ont de nombreux types d'options de logement. Chacun a ses propres avantages et inconvénients. Choisissez votre mode de vie en fonction de vos besoins, de votre style de vie et de votre situation familiale.

• Rester dans votre maison familiale est une option à envisager. Si ce n'est pas trop gros à gérer, c'est peut-être le meilleur endroit pour vous car vous êtes déjà connecté à la communauté. Pour que cela fonctionne, vous devrez peut-être faire des plans pour obtenir de l'aide pour l'entretien de la maison. De plus, vous devrez peut-être prendre des dispositions pour des soins de santé à domicile.
  • Si vous restez dans votre maison et avez une valeur nette importante dans cette maison, vous pourrez peut-être obtenir une hypothèque inversée. Ce prêt vous paie la valeur nette de la maison. Il n'est disponible que pour les personnes de plus de 62 ans.
• Le déménagement dans une maison de ville ou une copropriété est une option si vous ne voulez pas avoir à vous soucier de l'entretien de la propriété. Vous pouvez choisir un emplacement mixte ou une communauté de 55 ans et plus, selon vos préférences.
• Les communautés de retraités sont des quartiers d'habitation indépendants où l'on vous fournit des équipements tels que des repas préparés par le chef, un entretien de la propriété à l'intérieur et à l'extérieur et un personnel infirmier disponible 24h / 24.

Contemplez les conséquences du déplacement vers un environnement local éloigné. Quand vous étiez plus jeune, vous avez peut-être rêvé de vous retirer dans un paradis tropical. Cependant, cela peut vous isoler des personnes dont vous avez vraiment besoin à la retraite. Pensez à l'effet de vous détacher de vos liens communautaires et de vos liens familiaux sur une base permanente. C'est une considération encore plus importante si vous êtes célibataire. Si vous pouvez vous le permettre, envisagez d'acheter une maison de vacances où vous pourrez vivre une partie de l'année. De cette façon, vous pouvez avoir le meilleur des deux mondes.

Tenez compte de votre budget. L'endroit où vous vous retrouverez à la retraite dépendra en grande partie de votre valeur nette et de votre revenu mensuel. Les communautés de retraite, les maisons en rangée et les maisons de vacances coûtent cher. Il en va de même pour les soins personnels à domicile et les services infirmiers qualifiés. Si vous ne l'avez pas déjà fait, créez un budget mensuel. Commencez à planifier à long terme et réfléchissez à la façon dont vous allez subvenir à vos besoins physiquement et financièrement en vieillissant. Demandez l'aide de vos enfants et des autres membres de votre famille pour prendre ces décisions.

Anticipez l'impact émotionnel de l'abandon de votre carrière. Si vous êtes quelqu'un qui se sentait défini par votre carrière, vous pourriez ressentir un sentiment de perte important à votre retraite. De plus, l'idée que quelqu'un vous remplace au travail peut vous faire vous sentir sans importance. Il peut être difficile de se valider sans le lien avec une carrière. Au fil du temps, vous pouvez commencer à vous sentir déprimé ou anxieux, et vous pouvez même commencer à remettre en question votre décision de prendre votre retraite.

• Construisez-vous une nouvelle identité en utilisant votre temps pour trouver des moyens significatifs de vous connecter avec d'autres personnes et d'utiliser vos talents de manière positive.
• Certains retraités trouvent une seconde «carrière», rémunérée ou bénévole, qu'ils trouvent très gratifiante.

Ajustez-vous pour passer plus de temps avec votre conjoint ou votre famille. Lorsque vous travaillez tous les deux à temps plein, votre conjoint et vous-même vous êtes peut-être habitués à votre indépendance l'un de l'autre. Les changements apportés à votre routine quotidienne à la retraite peuvent vous faire sentir que vous avez abandonné une partie de cette autonomie. N'oubliez pas qu'avec le temps, vous apprendrez à vous adapter pour passer plus de temps à la maison avec votre conjoint. Cependant, il est important de planifier certaines activités en dehors de vos intérêts distincts.

Décidez de la manière dont vous allez structurer vos journées. Pensez au nombre d'heures par semaine que vous consacrez à votre travail. Pas seulement la semaine de travail de 40 heures, mais aussi les déplacements et le temps passé à la maison pour se préparer au travail. Toutes ces heures seront gratuites pendant votre retraite. Planifiez la façon dont vous passerez ce temps à être productif pour éviter l'ennui.

• Faites du bénévolat. Beaucoup de gens se sentent satisfaits en consacrant du temps à redonner de manière significative d'une manière ou d'une autre.
• Passez plus de temps à être actif. Participez à des activités de plein air que vous aimez comme le golf. Faites de l'exercice fréquemment. L'activité physique aura un bénéfice émotionnel et physique.
• Prévoyez de voyager. Prévoyez de rendre visite aux enfants et petits-enfants qui n'habitent pas à proximité. Planifiez des vacances dans des endroits que vous avez toujours voulu voir.

Trouvez d'autres sources d'interaction sociale. Certaines personnes sont des homebodies et aiment l'idée de passer du temps seuls à la maison. D'autres sont des papillons sociaux et s'épanouissent en côtoyant d'autres personnes. Quoi que vous soyez, vous devrez planifier des activités qui vous permettront des interactions sociales. Rejoindre des clubs ou des groupes, suivre des cours ou trouver un emploi à temps partiel peut vous fournir les relations dont vous avez besoin pour vous sentir vitale.

Prolongez votre emploi actuel. Selon une étude, près de 40% des Européens âgés de 55 ans et plus travaillent. En fait, les travailleurs âgés de 55 ans et plus représentaient la quasi-totalité de la croissance de la main-d’œuvre en Europe entre 2007 et 2014. Si vous êtes encore physiquement apte à travailler, envisagez de prolonger votre emploi actuel aussi longtemps que possible, même si vous êtes admissible à la retraite. Cela vous aidera à épargner encore plus en vue de votre retraite éventuelle.

Commencez une nouvelle carrière après la retraite. Selon une étude réalisée par Merrill Lynch en 2014, près de 40% des Européens âgés de 55 ans et plus travaillent. En fait, les travailleurs âgés de 55 ans et plus représentaient la quasi-totalité de la croissance de la main-d'œuvre en Europe entre 2007 et 2014. Près de 60 pour cent des retraités s'aventurent dans une nouvelle ligne de travail après l'âge de 55 ans. En outre, les retraités actifs sont trois fois plus probablement des entrepreneurs que leurs homologues plus jeunes.

• Retardez de taper dans votre pécule. Certaines personnes choisissent de continuer à travailler pour des raisons financières. Par exemple, de nombreuses entreprises ont éliminé les retraites. De plus, l'incertitude économique récente a rongé l'épargne-retraite de nombreuses personnes.
• De plus, si l'âge de la retraite à taux plein pour la sécurité sociale est de 67 ans, vous pouvez choisir de continuer à travailler jusqu'à ce que vous puissiez percevoir l'intégralité de vos prestations.
• Restez mentalement actif. Choisir de travailler à la retraite n'est pas qu'une question d'argent. C'est une façon pour les gens de rester mentalement actifs en vieillissant. D'autres sont motivés par l'augmentation de l'espérance de vie, ce qui signifie que leur retraite peut durer 20 ans ou plus. Ils sont donc motivés à trouver un but, des liens sociaux et un épanouissement plus grands.

Restez dans les limites de revenus de la sécurité sociale. Si vous vous inscrivez aux prestations de sécurité sociale avant l'âge de la retraite à taux plein, vos prestations seront probablement retenues pendant que vous percevez encore un salaire. Depuis 2009, si vous gagnez plus de 10600€, vous devez redonner 0,70€ à la Sécurité sociale pour chaque 1,50€ que vous gagnez. Si vous avez atteint l'âge de la retraite à taux plein, la limite est plus élevée. À partir de 2009, les personnes à l'âge de la retraite à taux plein pouvaient gagner jusqu'à 28100€ et continuer à percevoir des prestations de sécurité sociale sans pénalité.

Estimez l'effet sur vos prestations de retraite. La plupart des régimes de retraite à prestations déterminées sont calculés en fonction d'un nombre d'années prédéterminé. Si votre ancienneté dans l'entreprise dépasse ce nombre d'années, vous ne bénéficierez d'aucune prestation de retraite supplémentaire. N'oubliez pas non plus que vos prestations de retraite seront basées sur vos revenus des dernières années où vous avez travaillé. Si vous travaillez moins d'heures au cours de vos dernières années, vos revenus inférieurs pourraient réduire vos prestations de retraite.

Retardez l'inscription aux parties B et D. de l'assurance-maladie. Si vous êtes toujours couvert par la police d'assurance maladie de votre employeur, ne payez pas les primes pour vous inscrire également aux parties B et D. de Medicare. Cela reviendrait à payer deux fois l'assurance maladie. De plus, si vous êtes inscrit à l' assurance - maladie, de votre entreprise régime d'assurance-maladie va essayer de faire l' assurance - maladie de votre assurance primaire. Cela signifie que vous serez responsable des quotes-parts et des franchises indiquées dans votre plan Medicare, qui peuvent être plus élevés que ceux indiqués par le plan de soins de santé de votre entreprise.